四大平臺核心架構(gòu)

打造“一站式” 智慧產(chǎn)融司庫

為實(shí)現(xiàn) “一站式” 智慧產(chǎn)融司庫的全面賦能，聯(lián)易融以四大核心平臺為架構(gòu)支撐，形成覆蓋企業(yè)資金管理全流程、產(chǎn)業(yè)協(xié)同全鏈路的服務(wù)體系。

產(chǎn)業(yè)鏈賦能平臺以資金管理和財(cái)務(wù)管理為核心，運(yùn)用業(yè)務(wù)決策管理與財(cái)資管理雙輪驅(qū)動的方式，將賬戶管理、結(jié)算管理、資金池、信貸融資、資金預(yù)測和計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)管控、投資理財(cái)、報(bào)表管理等功能進(jìn)行有機(jī)整合。通過這 “一站式” 的財(cái)資管理服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶交易數(shù)據(jù)的無縫對接，為企業(yè)提供全面且高效的財(cái)資管理支持。

金融中臺則旨在助力企業(yè)開展集團(tuán)層面的整體金融業(yè)務(wù)管理和資源整合。它能夠打破企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、金融等不同職能部門之間的數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互通共享；同時(shí)，積極與外部生態(tài)伙伴，如銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等進(jìn)行數(shù)據(jù)交互與交易聯(lián)動，促進(jìn)內(nèi)外數(shù)據(jù)的融合。通過這種方式，將核心企業(yè)的信用優(yōu)勢精準(zhǔn)傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游，為上下游企業(yè)提供更便捷、低成本的融資渠道。

數(shù)據(jù)是司庫決策的基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)中臺通過數(shù)據(jù)集成手段，將集團(tuán)內(nèi)部各類數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)籌歸集與統(tǒng)一管理。涵蓋企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈物流數(shù)據(jù)等，為后續(xù)的數(shù)據(jù)分析與決策制定提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

智能決策平臺作為司庫體系的 “大腦中樞”，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)，對財(cái)務(wù)中臺匯聚的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度剖析。通過構(gòu)建多維度的數(shù)據(jù)分析模型，為企業(yè)管理層呈現(xiàn)直觀、精準(zhǔn)的決策依據(jù)，輔助企業(yè)進(jìn)行科學(xué)合理的戰(zhàn)略決策。例如，在投資決策場景中，智能決策平臺能夠基于對市場趨勢、行業(yè)動態(tài)、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況等多源數(shù)據(jù)的分析，為企業(yè)評估投資項(xiàng)目的可行性與潛在收益，幫助企業(yè)避免盲目投資，提升投資成功率。

全方位技術(shù)支撐 

精準(zhǔn)預(yù)估企業(yè)資金需求

聯(lián)易融將人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用于司庫管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。在風(fēng)險(xiǎn)評估方面，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法對海量的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)等進(jìn)行學(xué)習(xí)與分析，構(gòu)建精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，提前識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提供前瞻性建議。

在資金預(yù)測環(huán)節(jié)，通過對歷史資金流數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)訂單數(shù)據(jù)、市場季節(jié)性波動等因素的分析，運(yùn)用人工智能預(yù)測模型，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)未來資金需求的精準(zhǔn)預(yù)估。

為確保 AI 分析所需數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可信度，聯(lián)易融搭建了安全可靠的區(qū)塊鏈平臺。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，將企業(yè)間的貿(mào)易往來數(shù)據(jù)，如應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、貨物交付信息等上鏈存儲，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可信度。在核心企業(yè)與供應(yīng)商的合作中，供應(yīng)商的應(yīng)收賬款通過區(qū)塊鏈平臺進(jìn)行確權(quán)，可在平臺上進(jìn)行融資、轉(zhuǎn)讓等操作，核心企業(yè)信用通過區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)多級穿透，為供應(yīng)商提供了便捷的融資途徑，同時(shí)降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

此外，大數(shù)據(jù)技術(shù)為聯(lián)易融司庫解決方案提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力。通過對企業(yè)內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)的采集、清洗、分析，挖掘數(shù)據(jù)背后的價(jià)值信息。一方面，深入洞察企業(yè)的資金流動規(guī)律、業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況，為企業(yè)資金管理與業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持；另一方面，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，識別企業(yè)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系與交易風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。通過對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)交易數(shù)據(jù)的分析，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)部分供應(yīng)商存在的交易風(fēng)險(xiǎn)，為核心企業(yè)提供預(yù)警，幫助企業(yè)調(diào)整采購策略。

同時(shí)，云計(jì)算技術(shù)為聯(lián)易融司庫平臺提供了穩(wěn)定、高效的計(jì)算與存儲能力。企業(yè)無需投入大量資金進(jìn)行硬件設(shè)施建設(shè)，即可通過云端部署，快速搭建司庫管理系統(tǒng)。同時(shí)，云計(jì)算的彈性擴(kuò)展特性，能夠根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)量的增長或變化，靈活調(diào)整系統(tǒng)資源配置，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

全生態(tài)互通互聯(lián)

智慧產(chǎn)融優(yōu)化資源配置

聯(lián)易融智慧產(chǎn)融司庫平臺通過 “產(chǎn)業(yè)鏈 - 交易流 - 金融圈” 的全方位融合，實(shí)現(xiàn)“一鏈一流一圈” 全生態(tài)互聯(lián)互通。在產(chǎn)業(yè)鏈層面，加強(qiáng)核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間的業(yè)務(wù)協(xié)同與合作關(guān)系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈資源配置；在交易流方面，通過數(shù)字化手段打通企業(yè)間的交易環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享與高效流轉(zhuǎn)；在金融圈維度，連接銀行、券商、資管機(jī)構(gòu)等各類金融資源，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金賬戶信息與銀行系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對接，提高資金結(jié)算效率，為企業(yè)提供多元化的融資渠道與金融服務(wù)。

在此基礎(chǔ)上，平臺針對供應(yīng)鏈場景中的電子債權(quán)憑證、商票、銀票、信用證等多元支付方式，搭建整合現(xiàn)金與非現(xiàn)支付的統(tǒng)一結(jié)算平臺，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)資金管理的精細(xì)化落地。該平臺通過支付端流程一體化設(shè)計(jì)防范支付風(fēng)險(xiǎn)，提前匹配支付節(jié)奏與規(guī)則，推動應(yīng)付賬款（AP）自動化；在非現(xiàn)金結(jié)算領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)內(nèi)部單位的多方在線協(xié)同，高效整合內(nèi)外部資源。同時(shí)，平臺可精準(zhǔn)匹配企業(yè)收款端與支付端的幣種、結(jié)算條件、資金期限及結(jié)算品種，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈資金周期，讓結(jié)算資源實(shí)現(xiàn)可視化分配與穩(wěn)定預(yù)期，為全生態(tài)互聯(lián)互通提供堅(jiān)實(shí)的結(jié)算支撐。

此前，聯(lián)易融助力中交集團(tuán)搭建數(shù)字金融服務(wù)平臺，是產(chǎn)業(yè)鏈賦能平臺與集團(tuán)司庫深度對接的典型實(shí)踐。在企業(yè)司庫數(shù)字化轉(zhuǎn)型與供應(yīng)鏈金融深度融合趨勢下，中交集團(tuán)已基于司庫體系搭建財(cái)務(wù)云，核心目標(biāo)是對 “中交 E 信” 簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)全生命周期業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，而作為市場唯一具備司庫和供應(yīng)鏈金融雙線布局的科技公司，聯(lián)易融為中交集團(tuán)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供關(guān)鍵支撐。

在具體協(xié)同中，中交數(shù)字金融服務(wù)平臺通過與司庫系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互和流程協(xié)同，顯著提升資金管理效率與業(yè)務(wù)透明度，成員單位無需訪問供應(yīng)鏈金融平臺，即可直接在司庫系統(tǒng)內(nèi)完成憑證開立、反向保理確權(quán)、正向保理發(fā)起等全流程操作，大幅簡化業(yè)務(wù)辦理路徑，同時(shí)也讓司庫系統(tǒng)清晰掌握供應(yīng)鏈資金流向與債權(quán)債務(wù)關(guān)系，便于統(tǒng)籌資金與管控風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步降低企業(yè)資金成本與風(fēng)險(xiǎn)。