高標(biāo)準(zhǔn)、高起點！ “選股專家”匯添富基金重磅推出投顧業(yè)務(wù)

　　準(zhǔn)備多年厚積薄發(fā)

　　匯添富投顧直面基金投資痛點

　　“基金賺錢，基民不賺錢”是長期困擾投資者的難題，作為備受市場認(rèn)可的“選股專家”，匯添富一直在探索如何幫助投資者脫離這一困境。歷經(jīng)多年的投資管理實踐與顧問服務(wù)探索，匯添富基金投資顧問業(yè)務(wù)近期正式獲批，有望成為解決這一難題的關(guān)鍵抓手。

　　匯添富總經(jīng)理張暉認(rèn)為，“基金賺錢，基民不賺錢”這個困境主要源于基金選擇困難與較短的“心理久期”。一方面，全市場公募基金產(chǎn)品數(shù)量已突破8000，大量產(chǎn)品名稱相似、風(fēng)格特征模糊，難以辨別也難以理解，投資者面臨選擇困難癥；另一方面，投資者的心理久期太短，往往熱衷追漲殺跌、對投資業(yè)績缺乏預(yù)判能力，只買經(jīng)過營銷包裝的“過去的好基金”，甚至頻繁短線操作。

　　針對這個難題，匯添富投顧服務(wù)將以客戶為中心，在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資需求的基礎(chǔ)上，提供一站式資產(chǎn)配置解決方案及全流程賬戶管理和客戶陪伴服務(wù)。匯添富將依托專業(yè)的投資研究能力和對底層資產(chǎn)的深度識別能力，以對客戶需求的深刻理解、全方位的數(shù)據(jù)監(jiān)測與業(yè)績檢視體系、全生命周期的客戶陪伴服務(wù)能力為依托，以行業(yè)領(lǐng)先的IT自研能力為助力，力爭為客戶提供優(yōu)質(zhì)的投資顧問陪伴體驗。

　　以“投”為腦：投研強大機制創(chuàng)新

　　為客戶定制專屬資產(chǎn)配置解決方案

　　強大的投資研究能力是開展投顧業(yè)務(wù)的基石，匯添富多年來從投資理念、投研體系、資產(chǎn)配置能力、基金產(chǎn)品研究能力四方面持續(xù)錘煉投研能力，為投顧業(yè)務(wù)的開展奠定了扎實基礎(chǔ)。

　　首先，匯添富自成立伊始，就明確了清晰的投資理念，并在長期的投資實踐中一以貫之。其次，經(jīng)過多年積累，公司現(xiàn)已構(gòu)建了以產(chǎn)品為依托的垂直一體化投資研究體系，長期投資業(yè)績行業(yè)領(lǐng)先。第三，近年來公司著力錘煉資產(chǎn)配置能力，通過大類資產(chǎn)配置、行業(yè)配置、債券久期及類屬選擇等獲取收益，為客戶提供一站式資產(chǎn)配置解決方案。最后，經(jīng)過多年的FOF管理實踐，匯添富已形成了覆蓋全市場、全品類的公募基金研究體系，通過量化篩選與定性分析相結(jié)合的方法，對底層基金的風(fēng)險收益特征進行精準(zhǔn)識別，精選出全市場最為優(yōu)秀、風(fēng)格穩(wěn)定的基金產(chǎn)品。

　　在長期的產(chǎn)品投資管理與運作中，匯添富對基金產(chǎn)品的策略有效性和穩(wěn)定性形成了深刻、科學(xué)的認(rèn)識，這是制定有效投顧策略的基礎(chǔ)保障。匯添富總經(jīng)理張暉認(rèn)為，一個投資組合的β，不僅與組合權(quán)益的倉位有關(guān)，也與組合內(nèi)個股的風(fēng)險收益特征有關(guān)。例如，股票倉位50%的基金，可能因為組合持有的底層個股風(fēng)險收益特征的不同，而導(dǎo)致整個基金組合的β差異非常大。以養(yǎng)老目標(biāo)日期基金(TDF)為例，下滑曲線的設(shè)計就是一種針對客戶特定退休日期需求的解決方案。要實現(xiàn)下滑曲線的有效，不僅與資產(chǎn)配置相關(guān)，更與底層資產(chǎn)的風(fēng)險收益特征密切相關(guān)，特別是要保證底層資產(chǎn)的風(fēng)格是鮮明且穩(wěn)定的。比如說，一個產(chǎn)品60%股票倉位的時候找了一個非常保守的基金經(jīng)理，體現(xiàn)出來的組合β非常低；而到了這個產(chǎn)品的股票倉位下滑到20%的時候，找了一個激進的基金經(jīng)理，雖然他的股票倉位低，但是波動性非常大，會導(dǎo)致下滑曲線的失效。匯添富投顧將基于對底層資產(chǎn)的扎實研究，精選符合策略投資目標(biāo)，風(fēng)格清晰、穩(wěn)定的產(chǎn)品，確保投顧組合策略的有效性。

　　以“顧”為魂：精準(zhǔn)畫像全程服務(wù)

　　線上線下結(jié)合做好貼心全流程陪伴

　　針對“顧”的方面，匯添富認(rèn)為，投資顧問類似“醫(yī)生”，通過“望聞問切”精準(zhǔn)識別客戶的需求，為客戶提供針對性的“藥方”。后期更要持續(xù)關(guān)注跟蹤客戶的賬戶，通過“賬戶體檢”，及時檢視、調(diào)整“藥方”，幫助客戶實現(xiàn)投資理財目標(biāo)。

　　客戶識別方面，匯添富本著“客戶第一”的經(jīng)營理念，持續(xù)加深對客戶需求的理解。自有平臺經(jīng)過長期的數(shù)字化運營，在大眾客戶端已實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的全段采集與分析建模，在充分了解各類客戶需求、風(fēng)險收益特征的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)客戶分層分類服務(wù)；在高凈值客戶端與機構(gòu)客戶端通過持續(xù)的服務(wù)與跟蹤，對客戶畫像、投資需求、風(fēng)險收益特征形成深入理解。

　　內(nèi)部管理方面，在產(chǎn)品端，建立公司產(chǎn)品業(yè)績檢視監(jiān)測體系，對產(chǎn)品業(yè)績進行實時跟蹤和定期檢視；在互聯(lián)網(wǎng)平臺運營中，監(jiān)測推薦的產(chǎn)品投后表現(xiàn)，做好收益指標(biāo)、風(fēng)險指標(biāo)、波動、勝率等的監(jiān)測，關(guān)注客戶盈利體驗。

　　客戶服務(wù)方面，成立覆蓋全國的專業(yè)大眾客服團隊、高凈值客戶團隊與客群運營團隊，建立線下線上協(xié)同運營機制，為客戶提供全生命周期陪伴服務(wù)。

　　科技為骨：數(shù)字化賦能長期打磨

　　匯添富投顧立足高標(biāo)準(zhǔn)高起點

　　無論“投”還是“顧”，功能的最終實現(xiàn)都依托于強大的信息技術(shù)能力。匯添富多年的線上業(yè)務(wù)能力與經(jīng)驗積累錘煉出一支業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字化團隊，以信息技術(shù)治理為基石、目標(biāo)架構(gòu)規(guī)劃為抓手、信息技術(shù)團隊為核心，共同組成行業(yè)領(lǐng)先的信息技術(shù)能力。在投顧業(yè)務(wù)方面，公司已自建完成以微服務(wù)架構(gòu)和領(lǐng)域驅(qū)動設(shè)計為設(shè)計原則的投顧系統(tǒng)，以投研服務(wù)和投顧服務(wù)為核心，發(fā)揮匯添富投研平臺和電商平臺的協(xié)同優(yōu)勢，建設(shè)具備高可用、高擴展性和分布式的企業(yè)級應(yīng)用服務(wù)平臺，為客戶在直銷、代銷等多渠道提供基于全市場產(chǎn)品配置的基金投顧服務(wù)。

　　匯添富的數(shù)字化能力不僅成為自身業(yè)務(wù)發(fā)展的核心競爭力，還不斷通過多種模式為合作伙伴賦能，提供數(shù)字化、一體化綜合解決方案。較常見的一種模式是匯添富技術(shù)團隊與合作機構(gòu)共同開發(fā)小程序等應(yīng)用模塊，實現(xiàn)信息交互、咨詢傳遞等操作，提升客戶觸達效率。第二種模式是與第三方平臺合作，有針對性的推出組合策略，提供新的投資模式供客戶選擇。第三種模式是匯添富技術(shù)團隊與平臺協(xié)同合作，共同開發(fā)低風(fēng)險產(chǎn)品組合等服務(wù)項目，滿足客戶多樣化的投資需求。

　　近年來，匯添富開展了多項解決方案業(yè)務(wù)探索，在實踐中反復(fù)磨煉投資和服務(wù)內(nèi)功，不斷優(yōu)化客戶體驗，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。其中，現(xiàn)金寶上的“添富智投”模塊，運用大數(shù)據(jù)對用戶屬性與偏好進行畫像，提供個性化精準(zhǔn)組合推薦，上線以后運行良好，獲得2017年度上海市金融創(chuàng)新獎。“跟我投”服務(wù)，創(chuàng)新性地主打“被動的主動投資”理念，搭配風(fēng)格均衡又適度集中的產(chǎn)品組合，探索了解決投資者“選基困難癥”的新路徑。在FOF業(yè)務(wù)中，低波穩(wěn)健和權(quán)益精選等策略經(jīng)過多年實踐，市場反響良好，積累了一批忠實客戶。

　　現(xiàn)在，匯添富立足投顧業(yè)務(wù)的開展，從客戶、策略、賬戶、服務(wù)四方面構(gòu)建業(yè)務(wù)體系，未來將通過直銷和代銷渠道，面向個人和機構(gòu)客戶提供全方位的投顧服務(wù)。在客戶體系上，公司將通過自有平臺和合作銷售機構(gòu)，廣泛觸達終端客戶；通過對客戶的投資目標(biāo)、期限等需求，以及回撤容忍度等風(fēng)險承受能力進行刻畫，根據(jù)不同客群的特點，匹配相適應(yīng)的策略。在策略體系上，初期將首先上線貨幣增強、低波穩(wěn)健、權(quán)益精選三大類示范性策略及養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃兩大類場景性策略，未來隨著業(yè)務(wù)深入開展，將持續(xù)豐富策略體系。在賬戶體系上，通過自主設(shè)計研發(fā)的投顧賬戶體系，聯(lián)動顧問端和策略端，為客戶提供個性化投顧服務(wù)；未來更將基于投顧賬戶，以為客戶提供“千人千投”的投資服務(wù)和“千人千顧”的顧問服務(wù)為目標(biāo)，持續(xù)升級賬戶管理體系。在服務(wù)體系上，將著力打造包含資訊、權(quán)益、服務(wù)三方面的全流程顧問服務(wù)與客戶陪伴體系。

　　匯添富投顧重磅登場，立足高標(biāo)準(zhǔn)，起步高水平！即使已經(jīng)過多年籌備，在此次試點階段，并沒有倉促上線，依然細致打磨業(yè)務(wù)流程和制度規(guī)范，反復(fù)錘煉投資和顧問服務(wù)能力，直到完全就緒才正式推出。

　　匯我智慧，添您財富！匯添富始終堅持“客戶第一”的價值理念，今后將以投顧業(yè)務(wù)為依托，幫助投資者優(yōu)選基金產(chǎn)品，完善財富管理策略，力爭讓投資者收獲長期價值。(CIS)

（文章來源：中國基金報）

(原標(biāo)題：高標(biāo)準(zhǔn)、高起點！ “選股專家”匯添富基金重磅推出投顧業(yè)務(wù))

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