董事長被查背后的前海財險：評級降至C級、償付能力不達標

　　董事長被查后截至目前，前海聯(lián)合財險方面暫未對外有任何表態(tài)，不過公司日前發(fā)布的二季度償付能力報告顯示，最新償付能力不達標。而這距黃煒暫代公司總經(jīng)理職務不到一年。

　　此前8月11日晚間，寶能集團和上市公司中炬高新雙雙發(fā)布公告，稱寶能集團高級副總裁黃煒因個人原因正在配合有關部門調查，同時2家公司均強調，調查事項與自身無關。梳理公開信息可以看到，黃煒還在財險、基金等金融企業(yè)擔任董監(jiān)高，包括新疆前海聯(lián)合基金管理有限公司董事長、新疆能源產(chǎn)業(yè)基金(管理)有限公司董事長及新疆前海聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“前海聯(lián)合財險”)董事長、總經(jīng)理。

　　最新償付能力不達標 戰(zhàn)略風險出現(xiàn)部分中高風險指標

　　截至8月10日，全市場共有147家保險公司在中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)官網(wǎng)披露2022年二季度償付能力報告。數(shù)據(jù)顯示，140余家保險公司中，12家償付能力不達標，包括前海聯(lián)合財險。

　　所謂償付能力，是保險公司對保單持有人履行賠付義務的能力，其中有三大衡量指標，分別是核心償付能力充足率，即核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況；綜合償付能力充足率，即實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司資本的總體充足狀況；風險綜合評級，即對保險公司償付能力綜合風險的評價，衡量保險公司總體償付能力風險的大小。

　　根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，險企須同時滿足三個條件，才算償付能力達標：一是綜合償付能力充足率不低于100%；二是核心償付能力充足率不低于50%；三是風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司。

　　前海聯(lián)合財險2022年二季度償付能力報告顯示，綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為120.87%，相比一季度均下降0.77%，一季度風險綜合評級為C，去年四季度則為B.自2016年成立以來，前海聯(lián)系財險風險綜合評級多數(shù)維持B類，偶有季度上升至A類，此次是首次出現(xiàn)C類評級。

　　可以看到，前海財險高質量資本的充足狀況及資本的總體充足狀況均達標，但總體償付能力高風險何解？根據(jù)官方解釋，C類公司是指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。

　　在這方面，前海財險自評結果顯示，二季度公司操作風險整體可控，聲譽風險運行較好，流動性風險處于可控狀態(tài)。在戰(zhàn)略風險方面，公司表示，公司設置了8項風險限額幾檢測指標對戰(zhàn)略風險進行檢測，報告期內，公司戰(zhàn)略風險出現(xiàn)部分中高風險指標，現(xiàn)正積極制定整改方案，提升戰(zhàn)略風險管理能力。

　　前海財險成立以來，除第一年盈利外，已連續(xù)5年虧損，其中2021年虧損1783萬元，2020年虧損7168萬元。截至2021年末，前海聯(lián)合財險資產(chǎn)總額22.23億元，凈資產(chǎn)4.43億元。

　　前海財險方面表示，公司目前面臨的主要風險為：持續(xù)經(jīng)營虧損帶來的實際資本不斷下降；在現(xiàn)有業(yè)務規(guī)模和經(jīng)營情況下，資本占用居高不下。未來如果業(yè)務快速增長、投資資產(chǎn)擴大和調整配置，以及應收賬款賬期發(fā)展帶來最低資本增加，公司可能會面臨償付能力進一步下降的風險。

　　對于風險綜合評級，前海財險表示，報告期內，受最新風險綜合評級(分類監(jiān)管)評價指標調整的影響，公司評級結果調整為C.公司已組織相關部門深入分析評級下調原因，就主要失分點和存在問題制定整改計劃，落實整改措施，盡快實現(xiàn)償付能力達標。

　　或面臨監(jiān)管措施

　　前海聯(lián)合財險是經(jīng)原中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的全國性財產(chǎn)保險公司，于2016年由5名法人股東發(fā)起成立，分別為深圳市鉅盛華股份有限公司、深圳市深粵控股股份有限公司、深圳粵商物流有限公司、凱信恒有限公司、深圳建業(yè)工程集團股份有限公司，各占股20%。

　　根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險中某一類或某幾類風險較大或嚴重的C類和D類保險公司，中國銀保監(jiān)會及其派出機構應根據(jù)風險成因和風險程度，采取針對性的監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管要求，保險公司董事會和高級管理層對本公司的償付能力管理工作負責。雖然前海財險本身無實際控制人，不過自成立至今公司董事會及高管成員多出自寶能集團。2016年成立后，寶能姚振華親自擔任董事長，黃煒也在同年11月?lián)喂径隆?017年，姚振華因違規(guī)舉牌萬科被處禁入保險業(yè)10年，隨后分別辭任前海人壽和前海聯(lián)合財險董事長職務，其中，前海聯(lián)合財險董事長一職正由黃煒代任，并在當年年底正式獲得監(jiān)管核準批復。

　　不過到2019年5月，前海聯(lián)合財險董事長一職曾由新加盟出任寶能集團副董事長、聯(lián)席總裁的冀光恒擔任，此時，黃煒也不再擔任前海財險董事。后因冀光恒轉任陸金所聯(lián)席董事長，黃煒在2021年4月第二次出任前海聯(lián)合財險董事長，后7月份，該司前總經(jīng)理張云飛因個人原因離職，總經(jīng)理一職也由黃煒暫代。

　　值得一提的是，前海財險董事會、監(jiān)事會任期均在今年5月份屆滿，公司方面進行了延期處理。前海財險表示，主要因為公司第三屆董事會董事候選人、監(jiān)事會監(jiān)事候選人的提名工作仍在進行中。

（文章來源：南方都市報）

(原標題：董事長被查背后的前海財險：評級降至C級、償付能力不達標)

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