見證歷史！首單來了

　　11月25日，個人養(yǎng)老金基金開售。

　　截至11月28日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，基金公司、銀行和券商等已出現(xiàn)首批客戶成功購買個人養(yǎng)老金基金Y類份額。

　　據(jù)了解，迄今已有招商基金、鵬華基金、南方基金、天弘基金、博時基金、交銀施羅德基金等多家基金公司旗下個人養(yǎng)老金基金Y類份額獲申購。

　　此外，招商銀行和華泰證券等渠道已有首批客戶成功提交個人養(yǎng)老金基金Y類份額申請。

個人養(yǎng)老金基金開售！首批客戶成功交易

　　11月25日，人力資源和社會保障部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市或地區(qū)先行落地。

　　隨著個人養(yǎng)老金制度實(shí)施啟動，工商銀行、招商銀行等首批入圍個人養(yǎng)老金賬戶的銀行，可正式開通個人養(yǎng)老金賬戶。

　　隨后，包括招商基金、鵬華基金、平安基金等在內(nèi)的多家公募基金公司陸續(xù)公告，個人養(yǎng)老金基金專屬份額于當(dāng)天起正式發(fā)售，成為首批開售Y類份額的基金公司。

　　比如當(dāng)天招商基金發(fā)布公告稱，11月25日起可以在招商銀行等代銷渠道進(jìn)行相關(guān)基金Y份額的申贖業(yè)務(wù)。

　　不過更多的個人養(yǎng)老金基金把開售日定在周一(2022年11月28日)，比如易方達(dá)基金、廣發(fā)基金、嘉實(shí)基金等大部分基金公司旗下產(chǎn)品。

　　11月28日，40家基金管理人的129只個人養(yǎng)老金基金一起開售。

　　據(jù)記者了解，11月25日當(dāng)天，已有銀行收到首批客戶成功提交個人養(yǎng)老金基金Y份額申購申請，此外也有基金公司直銷渠道收到購買Y類份額的申請。

　　比如招商基金11月25日已通過銀行和直銷渠道銷售個人養(yǎng)老基金Y類份額。

　　招商基金的公告顯示，招商基金個人養(yǎng)老金基金Y類份額的基金銷售機(jī)構(gòu)為招商基金，非直銷銷售機(jī)構(gòu)包括招商銀行、廣發(fā)銀行和平安銀行，其他非直銷銷售機(jī)構(gòu)見基金管理人網(wǎng)站公示(注：暫未見公示)。

　　一條在個人養(yǎng)老金基金購買的信息顯示，11月25日，有客戶下單1000元招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有期Y(017270)。該交易顯示，資金賬戶扣除時間為11月25日下午，預(yù)計基金公司確認(rèn)時間為2022年12月1日，預(yù)計可查看浮動盈虧時間為2022年12月2日。

　　11月28日，南方基金也向記者確認(rèn)，已有客戶成功購買Y份額。

　　據(jù)介紹，南方基金已正式上線個人養(yǎng)老金基金投資業(yè)務(wù)，投資者可通過南方基金直銷平臺(APP、官方微信等)及銀行、券商等代銷平臺申購及定投旗下個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并進(jìn)行個人養(yǎng)老金資金賬戶的管理。南方基金8只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的Y類基金份額正式開放日常申購、定投業(yè)務(wù)。

　　目前，南方基金APP已有首位客戶開通個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)并成功購買Y份額。

　　值得注意的是，南方基金特意提醒投資者，通過南方基金直銷APP購買可享受申購費(fèi)優(yōu)惠。

　　11月28日，天弘基金相關(guān)人士也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者確認(rèn)，早上9:00，天弘基金迎來個人養(yǎng)老金政策落地后的第一筆交易——天弘永豐穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期基金Y份額獲得首筆申購資金1000元。

　　交銀施羅德基金相關(guān)人士也表示，11月28日是公司的個人養(yǎng)老金基金Y類份額開放申購首日，“我們從交行、招行、農(nóng)行、中信、海通證券等多個代銷渠道獲知已實(shí)現(xiàn)首單申購”。

　　個人養(yǎng)老金基養(yǎng)老FOF基金得到了個人養(yǎng)老金參加人的認(rèn)可，標(biāo)志著公募基金助力個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展的時代正式來臨。

　　此外，鵬華基金相關(guān)人士也向記者確認(rèn)，已有客戶通過招商銀行渠道成功下單公司旗下個人養(yǎng)老金基金Y份額。

　　代銷渠道為主

　　據(jù)記者了解，基金公司售出的首批個人養(yǎng)老金基金Y份額，有不少來自客戶通過銀行渠道下單。

　　比如招商銀行代銷招商基金、鵬華基金、平安基金和中銀基金等旗下的個人養(yǎng)老金基金Y份額，這些基金公司旗下的個人養(yǎng)老金基金首批客戶也主要來自招商銀行。

　　招商銀行上海分行營業(yè)部總經(jīng)理張逸航表示，“個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)空間非常大，也有利于幫助老百姓提高退休后的生活水平。招商銀行上海分行積極推動個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺系統(tǒng)對接測試，同時也在不斷探索個人養(yǎng)老金賬戶相關(guān)的管理制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)，為個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的落地及后續(xù)服務(wù)做好充分準(zhǔn)備?！?/p>

　　此外，11月28日，券商渠道也有首批客戶成功下單個人養(yǎng)老金基金。

　　華泰證券表示，作為首批獲得展業(yè)資格的券商，于11月28日在漲樂財富通APP開放個人養(yǎng)老金基金交易，當(dāng)日上午已有客戶成功提交個人養(yǎng)老金基金Y份額申購申請，為該公司首批交易。

　　據(jù)悉，漲樂財富通已根據(jù)客戶不同需求劃分場景，引入相關(guān)個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，符合相關(guān)條件的投資者即日起可提交申購申請。漲樂財富通此前已推出養(yǎng)老金融專區(qū)，方便投資者了解政策動態(tài)、測算個稅優(yōu)惠金額等。

　　華泰證券相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，公司將發(fā)揮券商投研專長，為投資者篩選適合的管理人和產(chǎn)品，并通過漲樂財富通平臺和投資顧問，持續(xù)輸出直播、短視頻等投教內(nèi)容。個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)投資顧問服務(wù)管理規(guī)范發(fā)布后，將進(jìn)一步激活個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，華泰證券將持續(xù)提供養(yǎng)老產(chǎn)品投資建議、個稅延遞籌劃、養(yǎng)老理財規(guī)劃等服務(wù)內(nèi)容，充分發(fā)揮公司“人+科技平臺”的優(yōu)勢為客戶提供線上線下一體化的養(yǎng)老顧問服務(wù)。

　　總體來說，目前個人養(yǎng)老金基金銷售主要還是通過銀行、券商、三方機(jī)構(gòu)等渠道，基金公司的直銷渠道客戶相對較少。

　　在證監(jiān)會發(fā)布的首批銷售機(jī)構(gòu)中，16 家商業(yè)銀行、14 家證券公司以及7 家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)入選銷售機(jī)構(gòu)名錄。

　　其中包括16家商業(yè)銀行，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、北京銀行、寧波銀行。

　　14家頭部證券公司也入圍首批個人養(yǎng)老金代銷機(jī)構(gòu)名錄，包括華泰證券、中信證券、廣發(fā)證券、中信建投、招商證券、銀河證券、國泰君安、國信證券、東方證券、興業(yè)證券、海通證券、申萬宏源、中金財富證券、長江證券等14家證券公司。

　　另外還有7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)，分別是螞蟻(杭州)基金銷售有限公司、上海天天基金銷售有限公司、騰安基金銷售(深圳)有限公司、珠海盈米基金銷售有限公司、浙江同花順基金銷售有限公司、北京雪球基金銷售有限公司、京東肯特瑞基金銷售有限公司。

23家銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)未同步落地，理財產(chǎn)品均暫未上線

　　“上周五不少銀行給我發(fā)短信，提醒開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，看了相關(guān)新聞后，覺得個人養(yǎng)老金制度挺好的，馬上就在我最看好的一家銀行開了一個，但是今天準(zhǔn)備投資發(fā)現(xiàn)，只能買基金，儲蓄、理財、保險都買不了。”11月28日，一位在北京工作多年的王女士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。

　　11月25日，人社部宣布我國個人養(yǎng)老金制度正式進(jìn)入實(shí)施階段，同時多家銀行宣布該行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可開始辦理。據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單顯示，共計23家銀行可開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)：6大行、12家股份行、5家城商行。

　　不過，并非所有銀行在11月25日即可辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，且開立個人養(yǎng)老金資金賬戶后，也并非即刻就可以投資符合規(guī)定的儲蓄、理財、基金、保險等產(chǎn)品。

　　23家銀行開戶業(yè)務(wù)未同步落地

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，在國家社會保險公共服務(wù)平臺網(wǎng)站首頁，有“個人養(yǎng)老金”欄目。在欄目中，可以開立個人養(yǎng)老金賬戶(也可在銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶時同步開立)，查詢打印繳費(fèi)憑證，還可以查詢個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄、商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦情況。

2022年11月28日截圖

　　在商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦顯示，目前23家銀行有辦理商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的資格，但實(shí)際上仍有多家銀行不可辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，如中國銀行、華夏銀行、渤海銀行、恒豐銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行。

　　11月25日，有多家銀行公告稱，即刻其可以開立個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，但上述銀行未發(fā)布相關(guān)信息。不過，也有銀行表示，可以預(yù)約開戶。如，11月26日一位中國銀行客戶經(jīng)理在朋友圈宣傳稱，“中國銀行開放預(yù)約個人養(yǎng)老金，最高贈50元好禮?！?/p>

　　與之類似的還有個人養(yǎng)老金基金銷售，證監(jiān)會發(fā)布的名單顯示，有16家銀行入選，包括6家大行、8家股份行和2家城商行，但目前僅有11家在銷售個人養(yǎng)老金基金，包括農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、北京銀行5家暫不可銷售。

　　不過，11月25日，農(nóng)業(yè)銀行表示，該行現(xiàn)已全面開放個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳存、領(lǐng)取、公募基金購買等服務(wù)，并將陸續(xù)提供個人養(yǎng)老儲蓄、理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的交易、咨詢等服務(wù)。

　　“根據(jù)證監(jiān)會公布的個人養(yǎng)老金基金名錄，郵儲銀行已優(yōu)選上線多只績優(yōu)養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，涵蓋養(yǎng)老目標(biāo)日期基金及養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金兩大類，便于投資者根據(jù)退休日期、風(fēng)險偏好等匹配相應(yīng)產(chǎn)品，同時調(diào)降養(yǎng)老金基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等，讓利于民，更好服務(wù)廣大投資者。”郵儲銀行宣傳稱。

　　理財產(chǎn)品均暫未上線

　　在“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄”欄，可查詢目前可購買的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，比如基金類產(chǎn)品共有129只、保險類產(chǎn)品共有7只，而儲蓄類、理財類目前暫時無法查詢。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，在個人養(yǎng)老金正式落地前，基金行業(yè)平臺中國結(jié)算公司、保險行業(yè)平臺中國銀行保險技術(shù)公司已分別公布過上述個人養(yǎng)老金產(chǎn)品信息，而理財行業(yè)平臺中國登記托管中心暫未發(fā)布個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單。

　　個人養(yǎng)老金理財除養(yǎng)老理財外，還包括其他投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略成熟、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健，適合個人養(yǎng)老金長期投資或流動性管理需要的其他理財產(chǎn)品。儲蓄產(chǎn)品包括特定養(yǎng)老儲蓄在內(nèi)的銀行所發(fā)行的儲蓄存款。

　　“目前在銷售的基金類、保險類產(chǎn)品(保險渠道可買)是現(xiàn)有產(chǎn)品，可以隨時購買，而此前發(fā)行的養(yǎng)老理財開放期大部分都很長，即使列入到個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，也不一定在開放期內(nèi)，仍可能買不到?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析稱。

　　為此，有理財公司表示正積極開發(fā)個人養(yǎng)老金理財。如工銀理財稱，該公司已經(jīng)做好了各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，將在履行監(jiān)管報備等手續(xù)后第一時間推出首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品；中郵理財稱，該公司積極開展籌備工作，制定個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品方案，加快推動首批產(chǎn)品發(fā)行，推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)平穩(wěn)起步、健康發(fā)展。

　　對于儲蓄產(chǎn)品，不少銀行未進(jìn)行相關(guān)詳細(xì)介紹，實(shí)際進(jìn)度也不一。如工商銀行稱，該行已積累了豐富的產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)內(nèi)首發(fā)特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品(注：僅試點(diǎn)城市可買)，并發(fā)行了符合養(yǎng)老儲蓄要求的多種期限儲蓄產(chǎn)品(實(shí)測普通儲蓄也可買)；廣發(fā)銀行稱該行已發(fā)行符合養(yǎng)老儲蓄要求的多種期限儲蓄產(chǎn)品；光大銀行APP暫僅展示基金類產(chǎn)品。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）

(原標(biāo)題：見證歷史！首單來了)

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