廣發(fā)基金副總經(jīng)理魏恒江：做好投教 打通個(gè)人養(yǎng)老金“最后一公里”

　　12月14日，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、廣東省工商業(yè)聯(lián)合會(huì)主辦，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道承辦的南方財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇2022年會(huì)——基金業(yè)年會(huì)以線上直播的方式隆重開(kāi)幕。

　　“做好投教，是打通個(gè)人養(yǎng)老金‘最后一公里’的關(guān)鍵。”廣發(fā)基金副總經(jīng)理魏恒江在南方財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇2022年會(huì)——基金業(yè)年會(huì)上表示。

　　魏恒江指出，個(gè)人養(yǎng)老金事業(yè)，在深度老齡化的背景下，需要合理劃分國(guó)家、企業(yè)以及個(gè)人，在養(yǎng)老方面的責(zé)任，形成三支柱協(xié)同發(fā)力、互為補(bǔ)充的養(yǎng)老保障機(jī)制，這是現(xiàn)實(shí)的需要，也是我們以人民為中心發(fā)展理念的體現(xiàn)。同時(shí)，這也是關(guān)系到每個(gè)人生活幸福的一件大事。

　　“對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金還是一項(xiàng)很新的業(yè)務(wù)，投什么、怎么投，大家的困惑還有很多，迫切需要我們進(jìn)一步做好投資者教育，幫助大家提升養(yǎng)老金融素養(yǎng)，才能把這項(xiàng)好的制度安排，轉(zhuǎn)化成投資者實(shí)實(shí)在在的獲得感。”魏恒江說(shuō)。

　　魏恒江認(rèn)為，做好投教、推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展有四個(gè)問(wèn)題值得關(guān)注：

　　第一，做好投教，是打通個(gè)人養(yǎng)老金“最后一公里”的關(guān)鍵。

　　魏恒江表示，最近，金融機(jī)構(gòu)都在努力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，但投資者對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金，關(guān)注的多，參與的少，開(kāi)戶的多、投錢(qián)的少；有人即使參與了，對(duì)養(yǎng)老投資可能還是一知半解，尤其是面對(duì)基金、保險(xiǎn)、理財(cái)存款等不同類型的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，大家會(huì)覺(jué)得看不懂、不會(huì)投。

　　今年10月，中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇發(fā)布了《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告(2022)》，調(diào)查顯示，有21%的受訪者表示缺乏專業(yè)金融知識(shí)，18%的人群認(rèn)為養(yǎng)老金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，還有18%的受訪者表示沒(méi)有更多的時(shí)間打理投資。

　　魏恒江認(rèn)為，實(shí)際上，個(gè)人養(yǎng)老金在制度機(jī)制方面的安排已經(jīng)比較完善，行業(yè)參與者也在積極推動(dòng)產(chǎn)品儲(chǔ)備、系統(tǒng)對(duì)接、服務(wù)運(yùn)營(yíng)等方面的工作，但從制度到落地，再到投資者獲得收益，“最后一公里”任重道遠(yuǎn)，需要我們用心、用力做好養(yǎng)老投教。只有投資者逐步了解養(yǎng)老產(chǎn)品，知道如何挑選，才有可能讓個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)惠真正落到實(shí)處。

　　第二，做好投教，需要堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，體系化推動(dòng)。

　　10月西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布了《中國(guó)投資者教育現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告(2021)》，數(shù)據(jù)顯示：最近四年，長(zhǎng)期接受投資者教育的比例連續(xù)下降，從2018年的40%，下降到2021年的18%。

　　魏恒江指出，投資者接受投資知識(shí)教育的隨機(jī)性比較強(qiáng)，缺乏整體規(guī)劃。而金融教育恰恰對(duì)持續(xù)性和漸進(jìn)性要求比較高，短期突擊很難形成知識(shí)框架，為此，在投教路上要按照長(zhǎng)期化、體系化的思路開(kāi)展工作。

　　第三，做好投教，需要一支專業(yè)化的隊(duì)伍。

　　魏恒江認(rèn)為，把專業(yè)的金融知識(shí)轉(zhuǎn)換成大家喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，是投教內(nèi)容創(chuàng)作的難題，破解之道在于提升工作人員的專業(yè)性，不僅要懂金融，還要懂傳播，要在洞察投資者需求的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，融合新媒體手段，滿足大家的需求。

　　第四，做好投教，有利于未來(lái)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)與投顧服務(wù)的有機(jī)融合。

　　魏恒江指出，在解決基民賺錢(qián)、提升基民盈利體驗(yàn)的問(wèn)題上，投顧被寄予厚望。

　　“未來(lái)，隨著我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展和投顧業(yè)務(wù)的成熟，我們還需要進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和投顧服務(wù)的有機(jī)融合，站在為投資者提供資產(chǎn)配置整體解決方案的角度，幫助投資者做好養(yǎng)老金融投資規(guī)劃；在投前、投中、投后為客戶提供持續(xù)的專業(yè)陪伴，并不斷擴(kuò)展服務(wù)范疇，更好地觸達(dá)和滿足居民多場(chǎng)景、多目標(biāo)的個(gè)性化養(yǎng)老需求。”魏恒江認(rèn)為，“早期的投教和啟蒙不可或缺。”

（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

(原標(biāo)題：廣發(fā)基金副總經(jīng)理魏恒江：做好投教，打通個(gè)人養(yǎng)老金“最后一公里”)

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