高層“換血”、盈利成謎、兌付承壓！國資能否拯救信泰人壽？

　　繼董監(jiān)高經(jīng)歷“大換血”后，信泰人壽保險股份有限公司（下稱“信泰人壽”）近日被曝出，再次迎來一場大規(guī)模人事調(diào)整，涉及財務、人力資源、風險管理、客戶服務、公司運營等多個核心部門及崗位。

　　事實上，自2024年7月，信泰人壽便開啟高層“大換血”。被業(yè)界視為浙江國資入主后的重要戰(zhàn)略調(diào)整，或預示著信泰人壽新股東對公司管理團隊重塑的決心。

　　記者觀察發(fā)現(xiàn)，作為浙江首家民營資本險企，信泰人壽償付能力曾兩次穿破監(jiān)管紅線，近年來面對保險產(chǎn)品到期后的兌付壓力，疊加公司未披露核心利潤數(shù)據(jù)以及股權(quán)糾紛造成的歷史遺留問題等，國資入主后，能否扭轉(zhuǎn)信泰人壽困局仍存懸念。

　　國資主導中高層“大換血”

　　2024年初，信泰人壽增資93.73億元。增資完成后，4家具有浙江地方國資背景的新增股東物產(chǎn)中大集團股份有限公司、杭州城投資本集團、杭州蕭山環(huán)境集團、杭州蕭山錢江世紀城股權(quán)投資有限責任公司分別依次持有信泰人壽33%、9%、5.6%、3.4%的股權(quán)，合計51%。

　　國資入股半年后，2024年7月，信泰人壽開啟高層“大換血”，董事會成員人數(shù)近三分之一進行更替。據(jù)信泰人壽公告顯示，因董事會換屆等原因，經(jīng)公司股東大會選舉，并經(jīng)國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局核準任職資格后，任命吳斌、王君波、楚靜、苑莉、翁國民、郭金龍、劉賢斐為第四屆董事會董事，原第三屆董事會董事譚寧等人不再擔任公司董事。

　　記者留意到，新任董事中，吳斌和王君波來自大股東物產(chǎn)中大集團，楚靜和苑莉分別來自存款保險基金管理公司和中國保險保障基金公司，翁國民、郭金龍和劉賢斐為獨立董事。與此同時監(jiān)事也進行了調(diào)整。由此前的劉志猛、梅威、劉越，調(diào)整為來自物產(chǎn)中大集團的傅璟以及來自杭州蕭山環(huán)境集團有限公司的勞明榮。

　　時隔9個月，有媒體報道稱，信泰人壽近日再次開啟中高層管理人員“大洗牌”。信泰人壽財務總監(jiān)、運營總監(jiān)、人力資源部負責人、審計稽核部總經(jīng)理、客戶服務部總經(jīng)理等職位均出現(xiàn)人員變動。對此，南都灣財社記者致電信泰人壽，截至發(fā)稿尚未得到回應。

　　記者從信泰人壽官網(wǎng)獲悉，公司目前有7位董事、2位監(jiān)事。其中兩位執(zhí)行董事吳斌、王君波均同時在物產(chǎn)中大集團任職。

　　吳斌現(xiàn)任物產(chǎn)中大集團股份有限公司黨委委員、副總經(jīng)理、總法律顧問等職務；王君波現(xiàn)兼任浙商銀行股份有限公司股東監(jiān)事、物產(chǎn)中大集團財務有限公司董事。

　　此外，公司高管團隊目前只有4人，分別是副總經(jīng)理兼財務負責人李晨、副總經(jīng)理兼首席投資官林彥百、總精算師余躍年、首席風險官兼合規(guī)負責人張靜波。值得一提的是，自2022年6月譚寧由總經(jīng)理升任董事長后，信泰人壽的總經(jīng)理職位便一直處于空缺狀態(tài)。業(yè)內(nèi)曾有消息稱“待吳斌出任董事長后，譚寧或?qū)⒅匦禄氐娇偨?jīng)理的職務”，但至今仍未有明確消息。

　　業(yè)績迷霧引業(yè)界關注

　　官網(wǎng)信息顯示，信泰人壽成立于2007年，是浙江首家民營險企。目前擁有3家子公司、18家分公司、79家中心支公司及下屬分支機構(gòu)、162家四級機構(gòu)，基本覆蓋經(jīng)濟發(fā)展相對活躍、保險深度較高的保費大省。信泰人壽最新公布的償付能力報告顯示，2024年末該公司總資產(chǎn)突破3400億元，較年初增長45.38%，客戶總量超620萬人。

　　盡管這一數(shù)字頗為亮眼，但由于信泰人壽自2023年第三季度起，已連續(xù)六個季度未在償付能力報告中披露凈利潤情況，讓外界對其盈利狀況充滿疑問。

　　據(jù)公司公告顯示，2022年信泰人壽實現(xiàn)保險業(yè)務收入483.36億元，與2021年基本持平；實現(xiàn)凈利潤2.26億元，同比增長121.57%。隨后業(yè)績由盈轉(zhuǎn)虧。截至2023年第二季度末，公司全年虧損高達4.63億元。

　　由于信泰人壽最新公布的償付能力報告中未提及核心利潤數(shù)據(jù)，僅顯示2024年信泰人壽保險業(yè)務收入約為529.94億元（同比下降1.11%）、總資產(chǎn)約為3414.32億元、保險合同負債約為2355.69億元三項信息，目前尚無法知曉是否扭轉(zhuǎn)虧損。

　　記者搜索發(fā)現(xiàn)，過去幾年，信泰人壽出過不少爆款產(chǎn)品，拉動營收增長。2019年年報顯示，公司保戶投資款新增繳費的前三大產(chǎn)品均為萬能險，合計保費高達85.2億元，這一數(shù)字遠超2018年的24.2億元和2020年的34.7億元。而其中信泰金富貴兩全保險（萬能型）和信泰穩(wěn)得利兩全保險（萬能型）兩款產(chǎn)品的保險期限均為5年。也就是說，如今信泰人壽將面臨巨大的滿期兌付壓力。

　　值得注意的是，此前信泰人壽曾因償付能力嚴重不足，影響到業(yè)務開展。2013年至2014年間，原銀保監(jiān)會曾連續(xù)對信泰人壽下發(fā)三道監(jiān)管函，包括暫停新設分支機構(gòu)、暫停新的不動產(chǎn)投資和暫停新業(yè)務。

　　2013年第三季度、第四季度信泰人壽的償付能力充足率分別為108.79%、-185.96%，兩次穿破紅線。

　　如今，信泰人壽償付能力情況依舊“告急”。截至2024年第四季度末，信泰人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為144%和153%，雖滿足監(jiān)管紅線最低要求，但遠低于行業(yè)均值。數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度人身險公司的平均核心償付能力和平均綜合償付能力分別為231.08%和285.40%。

　　前任董事長被終身禁業(yè)

　　縱觀信泰人壽展業(yè)近20年來，歷經(jīng)多次股權(quán)風波。2014 年，首任總裁鄭秋根被內(nèi)部舉報違規(guī)挪用保險資金被捕，其主導的增資方案遭監(jiān)管否決，此后信泰人壽陷入數(shù)十年的股東內(nèi)斗。

　　2024年6月14日，國家金融監(jiān)督管理總局公布六份和信泰人壽有關的文件。其中四份涉及公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、一份涉及重大違法違規(guī)股東，以及一份對原董事長鄒平笙的行政處罰。

　　文件顯示，2020年4月，信泰人壽原股東浙江永利實業(yè)集團轉(zhuǎn)讓其所持有的47.12%股權(quán)，一家名為中微小企業(yè)投資集團股份有限公司的企業(yè)成為公司第一大股東。7個月后，中微小企業(yè)投資集團股份有限公司就退出持股，并與另外兩家股東——浙江華升物流有限公司、利時集團股份有限公司轉(zhuǎn)讓股權(quán)給7家公司。

　　轉(zhuǎn)讓后，天津大田供應鏈管理有限公司持有信泰人壽股權(quán)19.9%；遠洋資本有限公司持股14.9%；景成新能源投資有限公司持股10%；吉林省九洲能源集團股份有限公司持股9.9%；天津市康恒信息科技有限公司持股4.9%；西藏財邦能源裝備有限公司持股4.9%；山東浩信集團有限公司持股4.9%。

　　后又因上述7家受讓公司的入股資金來源均非企業(yè)的自有資金，國家金融監(jiān)督管理總局于2022年7月14日撤銷上述批準的決定。并在同年12月28日對信泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料做出罰款人民幣50萬元的行政處罰。

　　此外，在2024年國家金融監(jiān)督管理總局公開第六批重大違法違規(guī)的18家股東中，上述受讓的7家公司均在榜。違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險機構(gòu)股權(quán)；隱瞞關聯(lián)關系、一致行動關系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

　　而信泰人壽原董事長鄒平笙因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料，于2023年3月被撤銷任職資格，并禁止其終身進入保險業(yè)。

　　根據(jù)業(yè)內(nèi)信息，2022年存款保險基金、保險保障基金接手了信泰人壽原部分股東股份，持股比例合計達到69.4%。2024年1月，信泰人壽增資獲批，物產(chǎn)中大集團持股33%成為信泰人壽第一大股東。

　　在國資入局后，信泰人壽的管理層進行了大規(guī)模調(diào)整，有業(yè)內(nèi)分析認為，這或許是為了更好地適應新的發(fā)展環(huán)境，實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時，國資的加入也為信泰人壽帶來了更多的資源和機遇，然而，信泰人壽的業(yè)績表現(xiàn)仍存在一定的不確定性，如何在新的管理層帶領下提升業(yè)績，增強市場競爭力，將是信泰人壽未來面臨的重要挑戰(zhàn)。

（文章來源：南方都市報）

(原標題：高層“換血”、盈利成謎、兌付承壓！國資能否拯救信泰人壽？)

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