領(lǐng)軍銀行何以穩(wěn)、新、韌？工行一季度1.85萬億增量資金力挺穩(wěn)經(jīng)濟

　　在外部環(huán)境不確定性增加、全球金融市場波動加劇的大背景下，國有大行服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍、維護金融穩(wěn)定壓艙石的角色定位備受關(guān)注。

　　4月29日，工商銀行交出2025年一季度“答卷”。縱觀這份成績單，工行在超大規(guī)模體量下的“穩(wěn)”“新”“韌”特征進一步凸顯。

　　穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)經(jīng)營：1.85萬億增量資金投放亮點足

　　所謂“穩(wěn)”，既是于服務(wù)實體經(jīng)濟而言，亦是于自身穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)創(chuàng)造股東價值而言。

　　今年一季度，工行貸款投放、債券投資“兩投”保持較快增長，金融資源持續(xù)注入實體經(jīng)濟，為增長動能提供源頭活水。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，工行境內(nèi)人民幣貸款投放、債券投資合計增加1.85萬億元。其中，客戶貸款及墊款較上年末增加1.31萬億元，增速為4.62%。

　　“1.85萬億元增量資金，是當好服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍的生動詮釋，也是做深做精金融‘五篇大文章’的綜合結(jié)果。”工行有關(guān)負責人稱。

　　在具體投向上，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、民營、涉農(nóng)貸款增速均高于各項貸款平均水平。

　　一段時間以來，引導金融資源加大對新質(zhì)生產(chǎn)力的支持力度成為多方政策部署的重點，同時也是各銀行重要的業(yè)績增長點。從工行數(shù)據(jù)看，截至一季度末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達到3.5萬億元，制造業(yè)貸款余額4.8萬億元，均排名市場首位。積極支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，一季度末，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款超9600億元，較年初增長10.9%。

　　在股權(quán)投資方面，截至目前，工行AIC股權(quán)投資試點城市基金簽約規(guī)模已超1500億元；日前工行還啟動成立了800億元科技創(chuàng)新基金，著力投早、投小、投長期、投硬科技，促進科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展。

　　在普惠金融領(lǐng)域，截至一季度末，工行普惠貸款較年初增量超3500億元；涉農(nóng)貸款增量超4600億元，縣域個人、公司、機構(gòu)客戶增速均高于全行平均水平。

　　金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)；金融活，經(jīng)濟活。為實體經(jīng)濟提供源頭活水的同時，工行的股東價值創(chuàng)造也有不俗表現(xiàn)。

　　去年以來，銀行板塊表現(xiàn)堅挺，工行股價持續(xù)走高，這一行情進一步延續(xù)至今年。今年以來，工行A股和H股均創(chuàng)歷史新高。

　　今年一季度，盡管工行營業(yè)收入有所下降，但作為一個擁有51萬億資產(chǎn)、單季收入超2000億元的“宇宙行”而言，營收、凈利增速的變動在國有大行中屬于相對穩(wěn)健的表現(xiàn)。此外，今年一季度工行股東權(quán)益比上年末增加735.60億元，增長1.84%。

　　“立起來”闖新路成效初見

　　所謂“新”，就是要在穿越周期的過程中闖出一條新路來。

　　向新而行，是當前形勢下整個銀行業(yè)都在求解的重要課題。工行在3月的業(yè)績會上已給出答案，“把現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)第二根支柱立起來”，這是未來經(jīng)營發(fā)展的第二條增長曲線。

　　發(fā)展壯大現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)離不開客群結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)優(yōu)化，并在此基礎(chǔ)上豐富非利息收入業(yè)態(tài)。這一點在一季度的經(jīng)營成效中已有初步顯現(xiàn)。

　　工行有關(guān)負責人指出，今年一季度，工行的公司、普惠、個人客戶數(shù)量實現(xiàn)穩(wěn)健增長，“零售+普惠”貸款占比保持穩(wěn)定，“大中小微個”客戶生態(tài)更加協(xié)調(diào)。個人客戶金融資產(chǎn)（AUM）規(guī)模23萬億元，保持市場領(lǐng)先。工行生態(tài)化基礎(chǔ)更加堅實，堅持穩(wěn)健平衡，沿著資金鏈做實客戶鏈、優(yōu)化服務(wù)鏈、提升價值鏈。代發(fā)工資個人客戶超1億戶，Z世代年輕客戶1.2億戶。服務(wù)商戶超1000萬戶。

　　在豐富非利息收入的業(yè)務(wù)生態(tài)方面，今年一季度，工行上海自貿(mào)總部（FT總部）作用持續(xù)增強，代客結(jié)售匯業(yè)務(wù)量同比增長56%，在港離岸人民幣外匯做市交易同比增長2.4倍，服務(wù)上海和香港國際金融中心建設(shè)取得積極成效。清算、結(jié)算、支付、托管等新型金融基礎(chǔ)設(shè)施加快建設(shè)，CIPS直參行增至33家，境外機構(gòu)覆蓋率超70%。

　　此外，發(fā)布“工銀證智通”服務(wù)方案，為客戶提供“集約化、貨架式”的銀證服務(wù)。一季度末，與150家證券公司建立合作關(guān)系；服務(wù)第三方存管賬戶數(shù)超1億戶，較年初增加300多萬戶，助力資本市場高質(zhì)量發(fā)展。開展支持上市公司股票回購增持專項行動，累計支持及儲備項目近400筆，涉及交易金額超千億元。

　　闖新路離不開科技賦能。近年來，工行堅持持續(xù)推進智能化風控、現(xiàn)代化布局、數(shù)字化動能、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)等五化轉(zhuǎn)型。其中，在借助科技力量賦能方面鞏固“領(lǐng)頭雁”優(yōu)勢。

　　例如，深化數(shù)字工行建設(shè)，個人手機銀行客戶率先超過6億戶，月活超2.6億戶；手機銀行、e生活月均動戶數(shù)分別增長14.6%、8.5%，保持市場領(lǐng)先；開放銀行對接用戶數(shù)增長5.2%。深化人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，開展“領(lǐng)航AI+行動”，賦能金融市場、信貸管理等20多個領(lǐng)域、200多個業(yè)務(wù)場景。企業(yè)級智能風控平臺在境內(nèi)分行推廣應(yīng)用，推動各類風險提前感知、精準識別、及時預(yù)警和高效處置，風險防控逐步實現(xiàn)由“人防”向“智防”轉(zhuǎn)變。

　　資產(chǎn)質(zhì)量韌性足

　　所謂“韌”，是工行最鮮明的標識。強大的資產(chǎn)負債表為經(jīng)營韌性提供了堅實基礎(chǔ)，而始終如一的夯基固本力度則為穩(wěn)健運行提供了重要保障。

　　近期，外部環(huán)境帶來的不確定性增加了金融市場波動的風險，工行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展韌性也再次從數(shù)據(jù)中得以體現(xiàn)。截至今年一季度末，工行不良貸款率為1.33%，下降0.01個百分點；同時，撥備覆蓋率達到215.7%，上升0.79個百分點。

　　同樣是在2024年度業(yè)績會上，工行高管層展望今年資產(chǎn)質(zhì)量走勢時曾指出，要將信用風險管理工作進一步融入高質(zhì)量發(fā)展大局，推動全面風險管理機制提質(zhì)增效，持續(xù)深化重點領(lǐng)域風險精準化解，筑牢智能風控“防火墻”，確保集團各類風險總體可控，資產(chǎn)質(zhì)量核心指標保持穩(wěn)定，重點領(lǐng)域風險有效管控，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

　　本次一季報發(fā)布后，工行又進一步介紹了保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的具體思路，即通過“全面管、主動防、智能控”路徑，完善管住人、管住錢、管好防線、管好底線“四管齊下”措施，加強“五個一本賬”管理，強化風險官配備和履職管理，壓緊壓實三道防線責任，統(tǒng)籌推進9+X類風險管理。目前工行還主動輸出風險管理能力，向400多家中小金融機構(gòu)提供風控技術(shù)和系統(tǒng)，共筑金融安全防線。

　　對于近期全球金融市場波動帶來的影響，工行表示，在全球市場波動和外部沖擊下，集團保持平穩(wěn)運營，各類風險總體可控。

　　展望未來，工行表示，以領(lǐng)軍銀行姿態(tài)再出發(fā)、再平衡、再攻堅，發(fā)揚光大工商信貸、零售業(yè)務(wù)、金融科技等“老三篇”的同時，謀劃開辟新型金融基礎(chǔ)設(shè)施、新型業(yè)務(wù)、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力等“新賽道”，堅定不移辦好自己的事。

（文章來源：證券時報·e公司）

(原標題：領(lǐng)軍銀行何以穩(wěn)、新、韌？工行一季度1.85萬億增量資金力挺穩(wěn)經(jīng)濟)

(責任編輯：137)