香港險企入局內(nèi)地市場再迎政策東風(fēng)，影響幾何

　　“跨境保險”再被提及。6月5日，北京商報記者了解到，深圳市兩部門發(fā)布的《深圳市推動服務(wù)貿(mào)易和數(shù)字貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）提出，支持符合條件的香港保險公司在深設(shè)立子公司。不僅如此，在跨境保險支持層面，深圳此前也提出，支持保險公司合作開發(fā)深港跨境保險產(chǎn)品。

　　政策推動下，香港保險公司在內(nèi)地或有哪些布局方向？又該如何發(fā)力？不同于香港保險公司在內(nèi)地布局，內(nèi)地保險公司赴港展業(yè)已經(jīng)成為一大業(yè)務(wù)增長點，下一步實現(xiàn)更深的扎根離不開哪些要素？

　　政策不斷釋放“吸引力”

　　近日，深圳市商務(wù)局、深圳市發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)《深圳市推動服務(wù)貿(mào)易和數(shù)字貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。

　　《實施方案》提到，大力發(fā)展跨境金融保險服務(wù)，支持符合條件的香港保險公司在深設(shè)立子公司。

　　將“跨境”與“保險”相關(guān)聯(lián)，由來已久。就在幾個月前，深圳市重磅發(fā)布支持前海金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案。其中提出，降低港資金融機(jī)構(gòu)參股內(nèi)地保險公司的準(zhǔn)入門檻，支持設(shè)立港資控股的人身險公司。支持做大跨境金融等業(yè)務(wù)，支持保險公司合作開發(fā)深港跨境保險產(chǎn)品。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的推進(jìn)，區(qū)域內(nèi)的金融互聯(lián)互通需求日益增長，政策支持是順應(yīng)這一趨勢的必然選擇。基于《實施方案》提出的相關(guān)政策，中央財經(jīng)大學(xué)副教授劉春生表示，在粵港澳大灣區(qū)金融加速互聯(lián)互通的背景下，內(nèi)地保險市場潛力大且政策利好，深港金融融合需求迫切。

　　需要關(guān)注的是，港澳金融機(jī)構(gòu)入股境內(nèi)保險公司已取消總資產(chǎn)門檻。今年3月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于香港、澳門金融機(jī)構(gòu)入股保險公司有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。根據(jù)《通知》，自2025年3月1日起，香港、澳門金融機(jī)構(gòu)入股境內(nèi)保險公司不再執(zhí)行“最近一年末總資產(chǎn)不低于二十億美元”的規(guī)定。據(jù)悉，制定《通知》是金融監(jiān)管總局有序擴(kuò)大金融對外開放的重要舉措，有利于內(nèi)地保險公司吸引港澳優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)投資入股。

　　在眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格看來，金融監(jiān)管總局此前發(fā)布的政策，旨在通過放寬準(zhǔn)入限制（如取消總資產(chǎn)門檻）吸引港資保險公司。《實施方案》的出臺，則離不開基于粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略深化及內(nèi)地居民跨境保險需求激增等相關(guān)背景。

　　近年來，香港保險重新成為內(nèi)地投資者跨境資產(chǎn)配置的重要選擇。2023年，內(nèi)地訪客赴港投保的個人人壽保險新增保單保費較2022年飆升逾27倍。2024年，赴港投保火爆持續(xù)。香港保監(jiān)局今年4月披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年源自內(nèi)地訪客的新增保費為628億港元，同比增長6.5%，占個人業(yè)務(wù)總新增保單保費約28.6%。

　　如何布局成看點

　　不論是此次發(fā)布的《實施方案》，還是金融監(jiān)管總局此前取消相關(guān)限制，都為港資保險公司進(jìn)入內(nèi)地市場創(chuàng)造了更有利的條件，這均為香港保險公司在內(nèi)地發(fā)展尤其是布局深圳市場提供了廣闊的發(fā)展空間。

　　在劉春生看來，支持符合條件的香港保險公司在深設(shè)立子公司這一舉措，將推動深港金融合作，帶動跨境保險服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等發(fā)展，政策放寬和市場機(jī)遇會吸引更多香港保險公司在深圳落子。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，對于香港保險公司而言，深圳的市場環(huán)境、政策支持以及與香港的緊密聯(lián)系，正使其成為進(jìn)入內(nèi)地市場的理想門戶。劉春生也表示，未來香港保險公司會以大灣區(qū)為中心向內(nèi)地拓展，業(yè)務(wù)聚焦健康險、養(yǎng)老險等領(lǐng)域，并加強(qiáng)與內(nèi)地機(jī)構(gòu)的合作。通過開發(fā)貼合內(nèi)地需求的產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、加強(qiáng)品牌宣傳，可將內(nèi)地市場打造成新業(yè)務(wù)增長點。

　　可以預(yù)見，在政策推動下，會有更多香港保險公司有意愿在深圳落子布局，這不僅有助于香港保險公司拓展業(yè)務(wù)范圍，還能促進(jìn)深港兩地金融市場的協(xié)同發(fā)展，為大灣區(qū)金融一體化注入新動力?！邦A(yù)計相關(guān)政策將加速深港金融市場聯(lián)動，推動跨境車險、醫(yī)療險等產(chǎn)品‘一站式’服務(wù)覆蓋80%深港人群。更多香港中小保險公司可能借助深圳子公司拓展合規(guī)市場，利用數(shù)字化流程降低運營成本。”龍格表示。

　　未來，香港保險公司在內(nèi)地的布局可能會呈現(xiàn)多元化趨勢。對于香港保險公司在內(nèi)地的布局方向，龍格認(rèn)為，或聚焦于兩方面，一是依托大灣區(qū)居民需求，開發(fā)美元資產(chǎn)配置、跨境醫(yī)療等特色產(chǎn)品；二是借力深圳數(shù)字貿(mào)易生態(tài)，拓展中小微企業(yè)出口信用保險及高附加值產(chǎn)業(yè)保單融資。增長點關(guān)鍵在于打通跨境資金結(jié)算（如FT賬戶創(chuàng)新）和對接跨境電商等新業(yè)態(tài)，同時需強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險管理以應(yīng)對兩地監(jiān)管差異。

　　不過，要將內(nèi)地龐大的保險產(chǎn)品銷售市場真正轉(zhuǎn)化為香港保險公司的業(yè)務(wù)增長點，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握內(nèi)地市場需求。在業(yè)內(nèi)人士看來，首先，香港保險公司需要深入了解內(nèi)地消費者的保險需求特點，結(jié)合內(nèi)地市場的實際情況，開發(fā)出符合內(nèi)地消費者需求的保險產(chǎn)品。其次，要加強(qiáng)品牌建設(shè)和市場推廣，提高在內(nèi)地市場的知名度和美譽(yù)度。再次，要注重服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，通過提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，贏得內(nèi)地客戶的信任和認(rèn)可。最后，要充分利用內(nèi)地的金融科技資源，推動保險業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高運營效率和競爭力。

　　內(nèi)地險企持續(xù)赴港“扎根”

　　不同于香港保險公司進(jìn)入內(nèi)地市場正處于“市場激活”階段，對于內(nèi)地保險公司而言，“落子”香港保險市場已經(jīng)成為一大趨勢。

　　除了部分內(nèi)地保險公司在香港設(shè)立或獲批設(shè)立子公司或分支機(jī)構(gòu)，如中國人壽再保險、泰康人壽等，也有公司面向香港居民推出了相關(guān)保險服務(wù)，如在“跨境養(yǎng)老”背景下，中國太保等多家保險公司均為香港居民推出了相應(yīng)的“保險+養(yǎng)老”服務(wù)方案。

　　還有保險公司釋放了布局香港市場的信號，對于中國平安是否有興趣在香港申請壽險業(yè)務(wù)牌照，中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤在該公司舉辦的2024年度業(yè)績會上表示，看到客戶在大灣區(qū)享受醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)的需求越來越旺盛，將進(jìn)一步滿足客戶在醫(yī)療健康養(yǎng)老方面的需求。公司正積極探索用各種方式滿足客戶需求，提高醫(yī)療健康養(yǎng)老布局和服務(wù)，將壽險業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展到香港去。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，內(nèi)地保險機(jī)構(gòu)赴港布局是順應(yīng)市場趨勢和客戶需求的必然選擇，但要實現(xiàn)真正的扎根，離不開多重核心要素。

　　劉春生認(rèn)為，內(nèi)地保險機(jī)構(gòu)赴港布局可學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗、滿足客戶跨境需求，以醫(yī)療資源對接為核心的高端服務(wù)是吸引客戶的關(guān)鍵。成功布局離不開專業(yè)人才、產(chǎn)品創(chuàng)新、強(qiáng)大投資能力和良好品牌建設(shè)等核心要素支撐。

　　龍格也表示，內(nèi)地機(jī)構(gòu)發(fā)力香港市場需在三方面發(fā)力。一是整合高端醫(yī)療資源，如與香港私立醫(yī)院合作構(gòu)建養(yǎng)老社區(qū)；二是借鑒港險靈活產(chǎn)品設(shè)計（如儲蓄險分紅結(jié)構(gòu)），結(jié)合內(nèi)地運營經(jīng)驗創(chuàng)新服務(wù)；三是建立跨境合規(guī)團(tuán)隊，應(yīng)對香港嚴(yán)格的牌照及銷售監(jiān)管要求。平安等頭部機(jī)構(gòu)或通過“醫(yī)療+保險”生態(tài)輸出，爭奪高凈值客戶資產(chǎn)配置需求。

　　不過，從香港與內(nèi)地的保險市場區(qū)別來看，香港和內(nèi)地兩地保險監(jiān)管有所不同，兩地也無法直接互相開展保險業(yè)務(wù)。對于欲進(jìn)軍香港保險市場的保險機(jī)構(gòu)而言，“搶占”先機(jī)有待發(fā)揮自身優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化競爭?！皬墓窘嵌瘸霭l(fā)，保險機(jī)構(gòu)需要利用熟悉的內(nèi)地客戶渠道優(yōu)勢；也需要設(shè)計出符合客戶的一些產(chǎn)品；還要有較好的投資能力，建立專業(yè)的投資團(tuán)隊，能夠為客戶帶來長期穩(wěn)定且較高的收益。”資深業(yè)內(nèi)人士在接受北京商報記者采訪時表示。

　　北京商報記者胡永新

（文章來源：北京商報）

(原標(biāo)題：香港險企入局內(nèi)地市場再迎政策東風(fēng)，影響幾何)

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