又有銀行，被罰！

　　【導(dǎo)讀】因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，浦發(fā)銀行鄭州分行被罰100萬(wàn)元

　　銀行業(yè)延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)！

　　6月5日，中國(guó)人民銀行河南省分行行政處罰決定信息公示表顯示，因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，浦發(fā)銀行鄭州分行被罰款100萬(wàn)元。

　　同時(shí)，時(shí)任浦發(fā)銀行鄭州分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐某昭因?qū)ζ职l(fā)銀行鄭州分行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的違法行為負(fù)有責(zé)任，被中國(guó)人民銀行河南省分行罰款5萬(wàn)元。

農(nóng)商行罰單數(shù)量占比超三成

　　當(dāng)前，金融監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)，多家銀行因違法違規(guī)行為被監(jiān)管開(kāi)出罰單。

　　中國(guó)基金報(bào)記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)梳理，金融監(jiān)管部門在今年5月份共對(duì)135家銀行開(kāi)出罰單，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共計(jì)開(kāi)出386張罰單。

　　從被罰金額來(lái)看，今年5月份，被處罰的135家銀行罰沒(méi)金額達(dá)到8400萬(wàn)元，其中銀行主體被罰沒(méi)8000萬(wàn)元，相關(guān)個(gè)人被罰沒(méi)400萬(wàn)元，總體環(huán)比下降3.45%；386張罰單中銀行主體有157張，相關(guān)個(gè)人有229張，總體環(huán)比下降11.87%，反映出銀行展業(yè)階段性趨于規(guī)范。

　　從被處罰的銀行分布地域來(lái)看，今年5月份，河北、江西、山東、陜西和浙江等地的被罰銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量排在前列，罰單數(shù)量均超20張。從罰沒(méi)金額看，浙江地區(qū)的銀行合計(jì)被罰金額最多，罰沒(méi)金額超過(guò)1000萬(wàn)元；河北地區(qū)的銀行合計(jì)被罰沒(méi)984.8萬(wàn)元，江西、山東地區(qū)的銀行被罰沒(méi)金額也超800萬(wàn)元。

　　從被罰銀行類型分布來(lái)看，5月份罰單主要集中在農(nóng)商行、城商行和村鎮(zhèn)銀行。其中，農(nóng)商行罰單數(shù)量最多，較上月減少22張，罰單數(shù)占5月總罰單數(shù)量的33.42%；農(nóng)商行罰沒(méi)金額最高，較上月減少0.02億元，罰沒(méi)金額占5月總罰沒(méi)金額的34.40%。

　　各類型銀行罰沒(méi)金額差異較大，被罰沒(méi)最多的是農(nóng)商行，5月份合計(jì)被罰2887萬(wàn)元；其次是城商行，合計(jì)被罰沒(méi)1858萬(wàn)元；而村鎮(zhèn)銀行和股份制銀行的罰沒(méi)金額也超過(guò)1000萬(wàn)元。此外，國(guó)有銀行、政策性銀行、外資銀行今年5月份累計(jì)被罰金額較少。

　　中國(guó)基金報(bào)記者注意到，近日，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》。該辦法的修訂發(fā)布實(shí)施，意味著進(jìn)一步提高金融監(jiān)管行政處罰工作的規(guī)范性和科學(xué)性，通過(guò)優(yōu)化行政處罰執(zhí)法方式，持續(xù)推動(dòng)行政處罰工作高質(zhì)量開(kāi)展。

多家大中型銀行再現(xiàn)百萬(wàn)元級(jí)別罰單

　　今年5月份，多家銀行出現(xiàn)百萬(wàn)元級(jí)別的大額罰單，其中已公布的最大單張罰沒(méi)金額來(lái)自股份制銀行。

　　具體來(lái)看，5月份公布的單張罰單金額較大的銀行有邢臺(tái)銀行、桐鄉(xiāng)農(nóng)商行、崇仁農(nóng)商行、中信銀行、交通銀行、北京銀行等。

　　銀行的違規(guī)行為主要涉及反洗錢業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度等多個(gè)方面。反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)最為普遍，具體違規(guī)案由包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、違反反洗錢規(guī)定、與身份不明客戶交易或開(kāi)設(shè)匿名、假名賬戶等。

　　信貸業(yè)務(wù)違規(guī)也是主要的違規(guī)領(lǐng)域，具體違規(guī)案由包括貸款三查未盡職、違規(guī)辦理、發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確等。

　　例如，某股份制銀行因在信貸業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)上，存在貸款三查未盡職的違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局處以625萬(wàn)元罰款。

　　此外，違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、違反國(guó)庫(kù)管理規(guī)定等內(nèi)控制度不健全問(wèn)題也偶有存在。

　　有受訪分析人士指出，近年來(lái)銀行業(yè)罰單不斷，金融監(jiān)管部門對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度只增不減。而在嚴(yán)監(jiān)管之下，監(jiān)管部門對(duì)行政處罰決策流程等相關(guān)事項(xiàng)也作了細(xì)化修訂，包括優(yōu)化行政處罰管轄及協(xié)同機(jī)制、優(yōu)化行政處罰陳述申辯及聽(tīng)證等當(dāng)事人權(quán)利救濟(jì)規(guī)則，完善執(zhí)行程序規(guī)定等，這讓金融監(jiān)管處罰手段更為清晰，進(jìn)一步確保了決策科學(xué)合理。

（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）

(原標(biāo)題：又有銀行，被罰！)

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