【讀財(cái)報(bào)】上市銀行養(yǎng)老金融透視：工行、交行、中信銀行個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)翻倍增長(zhǎng)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元化

　　編者按：

　　中央金融工作會(huì)議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局也發(fā)布專項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)，要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)以發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力為核心，構(gòu)建多層次、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，全面提升對(duì)科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、民生改善等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持質(zhì)效。

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更加豐富，對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度持續(xù)加大，更好滿足養(yǎng)老金融需求。

　　本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列之養(yǎng)老金融篇。

　　新華財(cái)經(jīng)北京6月12日電近期，新華財(cái)經(jīng)和面包財(cái)經(jīng)研究員根據(jù)上市銀行年報(bào)等公開(kāi)信息，對(duì)上市銀行2024年金融“五篇大文章”中養(yǎng)老金融的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了梳理。

　　截至2024年末，郵儲(chǔ)銀行和工商銀行服務(wù)養(yǎng)老客戶均超2億戶。同期，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，部分上市銀行的個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)快速增長(zhǎng)，工商銀行、交通銀行、中信銀行的開(kāi)戶數(shù)均實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。截至2024年末，中國(guó)銀行和招商銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量均超千萬(wàn)。

　　公開(kāi)信息顯示，2024年上市銀行均加大了對(duì)養(yǎng)老金融領(lǐng)域的布局力度，產(chǎn)品和服務(wù)供給更加多元化的同時(shí)，提升金融產(chǎn)品的適配度。在政策方面，2025年3月，國(guó)家金融監(jiān)管總局印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)、加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資支持和風(fēng)險(xiǎn)保障、提升老年群體金融服務(wù)水平等多個(gè)方面提出了更加明確的要求。

　　郵儲(chǔ)銀行、工商銀行服務(wù)養(yǎng)老客戶超2億

　　信披數(shù)據(jù)顯示，有10家上市銀行披露了截至2024年末的養(yǎng)老客戶數(shù)據(jù)。其中，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)55歲及以上中老年客戶超2.8億戶，工商銀行55歲及以上長(zhǎng)輩客戶突破2億戶。

圖1：上市銀行服務(wù)的老年客戶數(shù)或養(yǎng)老客戶數(shù)

　　除此之外，股份制銀行中，興業(yè)銀行服務(wù)50周歲及以上客戶2710.36萬(wàn)戶，華夏銀行服務(wù)老年客群超700萬(wàn)戶。農(nóng)商行中，渝農(nóng)商行養(yǎng)老客戶超440萬(wàn)戶，滬農(nóng)商行服務(wù)上海市60歲及以上老年客戶超400萬(wàn)人。

　　個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)快速增長(zhǎng)

　　2024年12月，經(jīng)過(guò)2年先行試點(diǎn)，國(guó)內(nèi)的個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，從此前36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推展至全國(guó)。在此背景下，部分較早布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)的明顯增長(zhǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，有12家上市銀行披露了截至2024年末的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，中國(guó)銀行在年報(bào)中表示，作為個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)首批試點(diǎn)銀行，該行全力支持個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)實(shí)施，開(kāi)戶數(shù)量超千萬(wàn)。招商銀行在年報(bào)中也表示，在第三支柱方面，該行積極響應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，截至2024年末，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶累計(jì)開(kāi)戶數(shù)超千萬(wàn)戶，繳存額居市場(chǎng)前列。

　　股份制銀行中，截至2024年末，興業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)627.45萬(wàn)戶，同業(yè)排名靠前。民生銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶229.56萬(wàn)戶。中信銀行養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶218.82萬(wàn)戶。

　　城商行中，截至2024年末，北京銀行個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)開(kāi)戶突破170萬(wàn)戶，上海銀行養(yǎng)老金客戶159.53萬(wàn)戶。

圖2：個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)量及增速

　　工商銀行和交通銀行未在年報(bào)中披露具體的個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)量，但工商銀行表示2024年個(gè)人養(yǎng)老金新開(kāi)戶數(shù)同比增長(zhǎng)187%，交通銀行則表示，2024年個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶數(shù)實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。

　　此外，截至2024年末，中信銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶較上年末增長(zhǎng)136.04%；興業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶較上年末增加202.54萬(wàn)戶，增幅達(dá)47.67%；浙商銀行開(kāi)戶數(shù)同比增長(zhǎng)47.43%。

　　養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元化，提升產(chǎn)品服務(wù)適配度

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局曾在關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)中提出，金融機(jī)構(gòu)要聚焦現(xiàn)實(shí)需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展。

　　2025年3月，國(guó)家金融監(jiān)管總局印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，這也將進(jìn)一步推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)；提升金融產(chǎn)品服務(wù)適配度，豐富商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給；暢通資金進(jìn)入養(yǎng)老金融領(lǐng)域的渠道，加大對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的融資支持和風(fēng)險(xiǎn)保障；提升老年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。近年來(lái)，各家銀行都在加大對(duì)養(yǎng)老金融領(lǐng)域的布局力度，產(chǎn)品和服務(wù)供給更加多元化。

　　國(guó)有銀行中，中國(guó)銀行全力打造“歲悅長(zhǎng)情”個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)體系。積極對(duì)接全齡人群養(yǎng)老服務(wù)新需求，研發(fā)和引入多層次、多品類金融產(chǎn)品；通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式，為客戶提供便捷的養(yǎng)老金融服務(wù)體驗(yàn)。截至2024年末，推出262只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，涵蓋儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金，產(chǎn)品種類和豐富度位居行業(yè)前列。

　　農(nóng)業(yè)銀行以滿足客戶養(yǎng)老金融需求為中心，提升養(yǎng)老金融覆蓋面、體驗(yàn)感和精細(xì)度，不斷充實(shí)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，打造人民滿意的養(yǎng)老金融特色銀行。不斷充實(shí)養(yǎng)老金融品牌內(nèi)涵，在重陽(yáng)節(jié)發(fā)布“農(nóng)銀養(yǎng)老”服務(wù)品牌，以嶄新形象為長(zhǎng)輩客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　股份制銀行中，中信銀行搭建豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，打造養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)鏈條，推動(dòng)養(yǎng)老第一、二、三支柱高質(zhì)量發(fā)展。該行立足全生命周期的財(cái)富管理理念，打造并迭代“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，在本行手機(jī)銀行App上線養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療健康、養(yǎng)老地圖等功能專區(qū)，覆蓋29個(gè)城市的67家養(yǎng)老社區(qū)，提供線下助醫(yī)、家庭醫(yī)生等服務(wù)。

　　城商行中，鄭州銀行成立了養(yǎng)老金融服務(wù)工作小組，聚焦“銀發(fā)”經(jīng)營(yíng)主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展需要，重點(diǎn)支持對(duì)老年用品和服務(wù)供給、養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和適老化改造、智能助老設(shè)備設(shè)計(jì)研發(fā)的融資需求。在養(yǎng)老產(chǎn)品方面，持續(xù)豐富具有長(zhǎng)期保障和穩(wěn)定收益的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（文章來(lái)源：新華財(cái)經(jīng)）

(原標(biāo)題：【讀財(cái)報(bào)】上市銀行養(yǎng)老金融透視：工行、交行、中信銀行個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)翻倍增長(zhǎng)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元化)

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