保險(xiǎn)業(yè)發(fā)力推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興

　　入夏以來，全國多地遭遇強(qiáng)降雨，部分地區(qū)出現(xiàn)山體滑坡等地質(zhì)災(zāi)害，給當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和居民生活帶來不利影響。日前，中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2025年助力鄉(xiāng)村振興倡議書》提出，貫徹落實(shí)中央農(nóng)村工作會(huì)議和中央一號(hào)文件精神，以更高質(zhì)量的金融服務(wù)助力行業(yè)對(duì)口幫扶地區(qū)牢牢守住不發(fā)生規(guī)模性返貧底線，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

　　“科技+創(chuàng)新”提升保障水平

　　目前，河南、河北、山東等地正處于“三夏”時(shí)節(jié)。人保財(cái)險(xiǎn)河南駐馬店分公司在平輿、新蔡、正陽等糧食主產(chǎn)縣區(qū)開展冬小麥“一噴三防”（防病蟲害、防干熱風(fēng)、防倒伏）無人機(jī)飛防服務(wù)集中作業(yè)，服務(wù)面積近2萬畝，為夏糧穩(wěn)產(chǎn)筑牢“防護(hù)網(wǎng)”。此次“一噴三防”服務(wù)，日均作業(yè)面積達(dá)600畝，較人工噴霧效率提升50倍以上。

　　持續(xù)高溫天氣會(huì)造成小麥出現(xiàn)不同程度倒伏、病蟲害。人保財(cái)險(xiǎn)依托衛(wèi)星遙感、無人機(jī)航拍和自主研發(fā)的“耘智保”APP，構(gòu)建了“天空地一體化”農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)，衛(wèi)星系統(tǒng)憑借高分辨率成像能力整體掌握作物生長態(tài)勢，無人機(jī)提供局部精準(zhǔn)核查，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)田信息數(shù)字化建檔，可精準(zhǔn)識(shí)別承保標(biāo)的的位置、面積、長勢等。目前，衛(wèi)星定位、無人機(jī)查勘等新技術(shù)已經(jīng)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，大幅壓縮數(shù)據(jù)采集周期，顯著提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保、理賠服務(wù)提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　今年4月份，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國規(guī)劃（2024—2035年）》提出，要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。伴隨全球氣候變化加劇，我國面臨更加嚴(yán)峻的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，發(fā)展氣候保險(xiǎn)既是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需，也是保險(xiǎn)行業(yè)踐行金融“五篇大文章”的實(shí)際行動(dòng)。

　　今年3月初，中再產(chǎn)險(xiǎn)通過“再·耘”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技平臺(tái)（以下簡稱“再·耘”平臺(tái)），與國壽財(cái)險(xiǎn)共同研發(fā)的“氣象+金融”一攬子農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目落地福建省南平市政和縣。中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理逄博表示，此次一攬子農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目是“再·耘”平臺(tái)首次從傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域保障農(nóng)作物產(chǎn)量擴(kuò)展運(yùn)用至涉農(nóng)領(lǐng)域保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障范圍涵蓋了現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系和經(jīng)營體系中因氣象災(zāi)害事件造成的人、財(cái)、物等多種生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)損失及施救費(fèi)用，并實(shí)時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)跟蹤服務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量全過程管理，有力支持了當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

　　5月底，中國太保在四川舉辦氣候保險(xiǎn)的實(shí)踐與探索研討會(huì)，中國太保董事長傅帆表示，保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)方面肩負(fù)重要使命，中國太保將應(yīng)對(duì)氣候變化納入公司頂層戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，豐富氣候保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，通過先進(jìn)技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理維度和精度。未來，中國太保將持續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢，加大技術(shù)創(chuàng)新投入，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，推動(dòng)氣候保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展上發(fā)揮更大作用。

　　6月上旬，人保財(cái)險(xiǎn)云南臨滄市分公司成功簽出云南省首單玉米制種節(jié)氣氣象指數(shù)保險(xiǎn)，為臨滄市滄源佤族自治縣800畝制種玉米提供近30萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。該保險(xiǎn)產(chǎn)品以農(nóng)歷節(jié)氣為周期，覆蓋芒種至處暑的玉米制種關(guān)鍵期，依托氣象數(shù)據(jù)自動(dòng)化觸發(fā)理賠。通過預(yù)設(shè)干旱、暴雨、高溫等氣象災(zāi)害閾值，一旦氣象站數(shù)據(jù)觸發(fā)約定指數(shù)，農(nóng)戶無需經(jīng)過查勘、定損等環(huán)節(jié)即可快速獲賠，解決了傳統(tǒng)保險(xiǎn)“定損難、周期長、糾紛多”的難題。同時(shí)，該保險(xiǎn)產(chǎn)品融合“災(zāi)前預(yù)警+災(zāi)中響應(yīng)”機(jī)制，依托氣象部門實(shí)時(shí)監(jiān)測數(shù)據(jù)，在災(zāi)害發(fā)生前向農(nóng)戶推送預(yù)警，將事后補(bǔ)償轉(zhuǎn)向事前防控，進(jìn)一步筑牢糧食生產(chǎn)全鏈條防線。

　　支撐特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　早在2019年，財(cái)政部等4部門印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，我國采取“中央保大宗，地方保特色”的策略來推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。多年來，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定點(diǎn)定向支撐，有力地支持了各地特色產(chǎn)業(yè)的差異化發(fā)展，一大批具有地方特色的農(nóng)產(chǎn)品通過產(chǎn)業(yè)鏈延伸實(shí)現(xiàn)了做優(yōu)做強(qiáng)。

　　2024年中央一號(hào)文件提出，鼓勵(lì)地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。隨后，中央財(cái)政安排獎(jiǎng)補(bǔ)資金68億元，支持西藏藏雞、寧夏枸杞、陜西蘋果、廣東荔枝、湖北小龍蝦等逾500種特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)發(fā)展。2025年中央一號(hào)文件則強(qiáng)調(diào)要健全多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

　　2024年，廣東省印發(fā)《廣東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施方案（2024—2026年）》，鼓勵(lì)各地根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，自行選擇開辦地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，包括保產(chǎn)量、保價(jià)格、保收入、指數(shù)化等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新險(xiǎn)種。云南制定《云南省實(shí)施中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)工作方案（2024—2026年）》，提出以高原特色農(nóng)業(yè)“1+10+3”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)為著力點(diǎn)，聚焦優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢單品、優(yōu)勢區(qū)域，各地因地制宜自行開展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)等。

　　今年3月份，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司結(jié)合密云區(qū)西紅柿特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，推出西紅柿收益損失保險(xiǎn)并開出首張保單。該保險(xiǎn)的金額設(shè)計(jì)基本覆蓋農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值，保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)涵蓋生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，全面保障農(nóng)戶收益損失，較好地滿足了京郊特色西紅柿種植的主要需求和痛點(diǎn)。近年來，密云區(qū)大力發(fā)展西紅柿種植產(chǎn)業(yè)，不僅優(yōu)化了該區(qū)設(shè)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，滿足了市民消費(fèi)需求，還促進(jìn)農(nóng)民增收致富。根據(jù)《密云區(qū)西紅柿特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2023年—2025年）》安排，密云區(qū)計(jì)劃用3年時(shí)間建設(shè)5000畝西紅柿種植區(qū)域，打造西紅柿產(chǎn)業(yè)集群，形成“一心”“多點(diǎn)”產(chǎn)業(yè)布局。太保產(chǎn)險(xiǎn)推出的特色產(chǎn)品得到了種植戶積極反響，在區(qū)內(nèi)合作社實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地。截至目前，共提供風(fēng)險(xiǎn)保障504萬元，幫助種植戶筑起一道抵御風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”。

　　多位業(yè)內(nèi)專家在接受記者采訪時(shí)表示，多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系還需要將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任橫向擴(kuò)展至全產(chǎn)業(yè)鏈條，開展不同產(chǎn)品組合，供農(nóng)戶和合作社根據(jù)需要自主選擇。與此同時(shí)，還可以推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸、擔(dān)保、基金、期貨等金融工具聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮保險(xiǎn)的增信功能，用活各類金融工具，增強(qiáng)金融支農(nóng)力度。

　　精準(zhǔn)投保理賠

　　今年第1號(hào)臺(tái)風(fēng)“蝴蝶”已于6月13日在海南省東方市沿海登陸，14日中午在廣東雷州一帶沿海再次登陸，還將持續(xù)影響華南等地。記者在采訪中了解到，各保險(xiǎn)公司采用“風(fēng)險(xiǎn)減量+保險(xiǎn)理賠”的服務(wù)模式，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶防災(zāi)減災(zāi)。有保險(xiǎn)公司協(xié)助水產(chǎn)養(yǎng)殖客戶進(jìn)行水質(zhì)魚病監(jiān)測，提供災(zāi)后調(diào)水防治建議，指導(dǎo)蔬菜種植客戶疏通排水渠、搶收蔬菜。還有的保險(xiǎn)公司聯(lián)合農(nóng)業(yè)部門、合作社，迅速組織農(nóng)險(xiǎn)協(xié)保員等深入田間地頭，協(xié)助農(nóng)戶疏通低洼農(nóng)田，加固果樹，指導(dǎo)農(nóng)戶搶收成熟水果。

　　2024年11月，國家金融監(jiān)督管理總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家林草局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項(xiàng)的通知》?！锻ㄖ芬蕴嵘r(nóng)戶獲得感為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，針對(duì)各方反映較為集中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠有關(guān)問題，打通影響承保理賠的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，明確細(xì)化了承保、理賠、賠款支付、應(yīng)收保費(fèi)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)各方主體的職責(zé)，明確標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化合作，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享和信息核驗(yàn)，鼓勵(lì)科技賦能，規(guī)范市場秩序，深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠工作，提高投保農(nóng)戶承保理賠滿意度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場規(guī)范健康發(fā)展。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入主要來源于各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，政策性較強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的好壞直接關(guān)系財(cái)政補(bǔ)貼資金的功能作用發(fā)揮，社會(huì)各界均高度關(guān)注。解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域承保理賠精準(zhǔn)性問題，是推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。

　　記者在采訪中了解到，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體量大，增速快，服務(wù)農(nóng)戶眾多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模已躍居世界前列。但在實(shí)踐中，與“三農(nóng)”領(lǐng)域日益增長的風(fēng)險(xiǎn)保障需求相比，仍有較大差距，承保理賠不精準(zhǔn)的問題影響了投保農(nóng)戶獲得感和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能作用發(fā)揮。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，出臺(tái)《通知》可以推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠的精準(zhǔn)性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精細(xì)化、科學(xué)化發(fā)展，完善理賠機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)，提高理賠服務(wù)質(zhì)效，最大限度提升投保農(nóng)戶獲得感。

　　有專家建議，針對(duì)不同地區(qū)、不同農(nóng)產(chǎn)品和險(xiǎn)種，制定差異化且具有可操作性的驗(yàn)標(biāo)、查勘、定損技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、流程標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。與此同時(shí)，建立精準(zhǔn)承保理賠與市場遴選的掛鉤機(jī)制，通過定期評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)承保理賠的實(shí)施水平，促使保險(xiǎn)公司從供給端提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。

（文章來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）

(原標(biāo)題：保險(xiǎn)業(yè)發(fā)力推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興)

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