監(jiān)管新規(guī)后首批首席合規(guī)官上任，險(xiǎn)企合規(guī)控風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化

　　自2024年12月《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）發(fā)布后，保險(xiǎn)公司首批首席合規(guī)官陸續(xù)到任。6月17日，北京商報(bào)記者注意到，近日，中英人壽首席合規(guī)官黃君和復(fù)星保德信人壽首席合規(guī)官胡宇曉等先后獲批履職。

　　此前，險(xiǎn)企合規(guī)問(wèn)題由合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，《辦法》出臺(tái)后，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立首席合規(guī)官成為“必選項(xiàng)”。多位受訪人士表示，設(shè)置首席合規(guī)官崗位有助于險(xiǎn)企加強(qiáng)合規(guī)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　險(xiǎn)企首席合規(guī)官任職獲批

　　6月16日，上海金融監(jiān)管局核準(zhǔn)了胡宇曉擔(dān)任復(fù)星保德信人壽首席合規(guī)官的任職資格。胡宇曉并非近期“走馬上任”的首位保險(xiǎn)公司首席合規(guī)官。近日，中國(guó)平安官網(wǎng)管理團(tuán)隊(duì)更新，徐菁已任中國(guó)平安首席合規(guī)官。6月13日，北京金融監(jiān)管局也核準(zhǔn)了黃君擔(dān)任中英人壽首席合規(guī)官的任職資格。

　　雖然有一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是首次設(shè)立首席合規(guī)官，但在《辦法》落地之前，個(gè)別險(xiǎn)企也設(shè)置了首席風(fēng)險(xiǎn)官，如中國(guó)平安等。

　　《辦法》落地之后，保險(xiǎn)公司需按新規(guī)要求設(shè)置首席合規(guī)官和合規(guī)官。根據(jù)《辦法》，首席合規(guī)官是高級(jí)管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官，合規(guī)官是本級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，接受本級(jí)機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)。

　　首席合規(guī)官的門檻并不低，不僅需要有金融機(jī)構(gòu)履歷，還需要有法律相關(guān)工作背景。需從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書。除了金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）兼任首席合規(guī)官、省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）兼任合規(guī)官的情況外，首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負(fù)責(zé)管理金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門。

　　全聯(lián)并購(gòu)公會(huì)信用管理委員會(huì)專家安光勇對(duì)此表示，首席合規(guī)官的設(shè)立旨在提升保險(xiǎn)公司合規(guī)管理水平，防范法律、監(jiān)管和操作風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健發(fā)展。首席合規(guī)官作為合規(guī)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)制定合規(guī)政策、監(jiān)督執(zhí)行、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及員工培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求及國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。其核心作用在于通過(guò)系統(tǒng)性合規(guī)框架，降低因違規(guī)導(dǎo)致的罰款、聲譽(yù)損失或業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定性。

　　險(xiǎn)企合規(guī)任重道遠(yuǎn)

　　關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理，相關(guān)監(jiān)管部門也曾發(fā)布過(guò)管理辦法或指引。如2008年出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》，2017年原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》。

　　不過(guò)，即使監(jiān)管多次調(diào)整規(guī)定，對(duì)險(xiǎn)企提出新要求，保險(xiǎn)公司被監(jiān)管部門處罰的情況依舊是“家常便飯”。行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2024年120余家險(xiǎn)企被金融監(jiān)管部門罰款總額超3.6億元。安光勇告訴北京商報(bào)記者，險(xiǎn)企違規(guī)頻發(fā)，主要是因?yàn)椴糠蛛U(xiǎn)企對(duì)合規(guī)重視不夠，存在僥幸心理，尤其中小型險(xiǎn)企因資源有限，合規(guī)投入不足，合規(guī)制度不健全，執(zhí)行不到位。例如，銷售環(huán)節(jié)誤導(dǎo)行為和費(fèi)用管理不規(guī)范仍較常見(jiàn)。在安光勇看來(lái)，建立獨(dú)立、權(quán)威、垂直管理的合規(guī)風(fēng)控條線，設(shè)置首席合規(guī)官崗位有助于險(xiǎn)企加強(qiáng)合規(guī)管理、減少違規(guī)行為。

　　近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)提出了更高的要求。從推廣“雙錄”工作、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理到推進(jìn)保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，一系列舉措旨在減少銷售環(huán)節(jié)的痼疾，減少違規(guī)行為。業(yè)內(nèi)人士表示，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，既是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，也是維護(hù)市場(chǎng)秩序、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。除了監(jiān)管要求，險(xiǎn)企自身亦需要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)理念融入日常工作中。

　　北京商報(bào)記者李秀梅

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）

(原標(biāo)題：監(jiān)管新規(guī)后首批首席合規(guī)官上任，險(xiǎn)企合規(guī)控風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化)

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