21調(diào)查｜監(jiān)管升級！多家互聯(lián)網(wǎng)券商調(diào)整內(nèi)地居民開戶資質(zhì)

　　港股升溫，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商為內(nèi)地投資者開戶的問題引發(fā)市場關(guān)注。

　　目前，富途控股、老虎國際已調(diào)整內(nèi)地居民開戶資質(zhì)。富途控股在線客服稱，“應(yīng)監(jiān)管最新要求，目前支持實際在境外工作或生活的內(nèi)地客戶開戶，開戶需同時提供有效內(nèi)地身份證（不支持僅持護照）以及相關(guān)的境外工作或生活證明”。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，長橋證券、華盛證券等互聯(lián)網(wǎng)券商也取消了存量證明開戶。

　　“對于中國內(nèi)地客戶，我們目前也僅限實際在境外工作或生活才可開戶?！蹦郴ヂ?lián)網(wǎng)券商人士透露，公司已于6月13日收緊內(nèi)地客戶開戶窗口。

　　“這批是大大小小的同行都停了。”據(jù)另一家香港互聯(lián)網(wǎng)券商人士了解，同行都統(tǒng)一收緊了，取消了內(nèi)地用戶存量證明開戶。在他看來，這種調(diào)整是遲早的事，“取消存量證明是打擊非法經(jīng)營證券活動政策的貫徹”。

　　相關(guān)政策顯示，境內(nèi)投資者要用境內(nèi)的資金對外證券投資，只有通過QDII、跨境通等，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商在境內(nèi)開展美股、港股交易服務(wù)是“跨境交付”范疇，在未取得境內(nèi)相關(guān)牌照、僅持有境外牌照的情況下，構(gòu)成非法金融活動。監(jiān)管也對此類業(yè)務(wù)持明確態(tài)度：“有效遏制增量，有序化解存量”。

　　至于此番調(diào)整對于跨境互聯(lián)網(wǎng)券商的運營影響，記者實地走訪某跨境互聯(lián)網(wǎng)券商北京辦公室發(fā)現(xiàn)，公司人員正常工作、休息，氛圍輕松，與往日并無明顯區(qū)別。

　　調(diào)整內(nèi)地居民開戶資質(zhì)

　　富途控股率先全面停止了內(nèi)地用戶存量證明開戶。

　　目前，富途僅支持生活或工作在境外的內(nèi)地居民開戶，且開戶時需要同時提供內(nèi)地身份證及在境外工作或生活的證明。

　　具體來看，可用作證明的文件包括，電子結(jié)單或通知書、信用卡賬單、能源費單據(jù)(包括水、電、燃氣費單據(jù))、電話費單據(jù)、保險單、稅單或其他政府機構(gòu)出具的單據(jù)、境外房屋租賃證明、境外房屋持有證明等。

　　其次是賬單或結(jié)單類證明文件發(fā)出日期需在三個月以內(nèi)，同時需確保證明文件的個人姓名、地址信息、發(fā)出時間和發(fā)出機構(gòu)清晰可見。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，長橋證券、華盛證券等多家互聯(lián)網(wǎng)券商也取消了存量證明開戶。

　　據(jù)悉，實際操作上，這些券商均取消原有的“存量證明”用于開戶的方式，轉(zhuǎn)而要求內(nèi)地居民開戶提供水電、房租等境外生活或工作證明。

　　老虎國際則略有差異。老虎國際客服表示，如果是行業(yè)存量客戶，需提供真實有效的存量證明，方可申請開戶流程，如果是居住在境外的大陸客戶，則提供境外工作或生活的有效證明文件，包括當?shù)毓ぷ骱炞C、納稅憑證等。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，取消存量證明，實質(zhì)上大幅提高內(nèi)地居民開設(shè)港股賬戶門檻。有香港互聯(lián)網(wǎng)券商人士表示，“這種調(diào)整是遲早的事，真正想做大業(yè)務(wù)的券商不會依靠這個方式”。

　　監(jiān)管持續(xù)升級

　　對于跨境互聯(lián)網(wǎng)券商的嚴監(jiān)管，自2021年就已經(jīng)開始。

　　彼時，中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦曾公開表示，從業(yè)務(wù)實質(zhì)看，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商屬在我國境內(nèi)無照駕駛，屬非法金融活動。

　　2022年2月，孫天琦在《中國金融》上發(fā)表《數(shù)字經(jīng)濟下金融監(jiān)管有效性思考》一文。他指出，金融牌照有國界。擴大金融業(yè)開放是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求，但境外機構(gòu)在境內(nèi)展業(yè)必須遵守境內(nèi)監(jiān)管規(guī)則。已對外開放的金融業(yè)務(wù)，境外機構(gòu)必須持境內(nèi)相關(guān)牌照合法合規(guī)經(jīng)營。境內(nèi)禁止的金融業(yè)務(wù)，以及未對外開放的金融業(yè)務(wù)，境外機構(gòu)不得在境內(nèi)經(jīng)營。一些境外機構(gòu)向境內(nèi)主體跨境開展境內(nèi)禁止的、未對外開放的金融業(yè)務(wù)，一些境外持牌機構(gòu)未獲得境內(nèi)相關(guān)牌照，借助互聯(lián)網(wǎng)面向境內(nèi)主體提供金融服務(wù)，具體業(yè)務(wù)類型包括跨境開立銀行賬戶、跨境證券投資服務(wù)、跨境銷售保險產(chǎn)品、跨境支付服務(wù)、跨境比特幣和ICO交易服務(wù)、跨境外匯保證金交易。境外機構(gòu)在境內(nèi)從事禁止的、未對外開放的金融業(yè)務(wù)或者僅持境外牌照在境內(nèi)展業(yè)，屬非法金融活動。

　　2022年12月30日，證監(jiān)會發(fā)布了推進富途控股、老虎證券非法跨境展業(yè)整治工作的消息。

　　證監(jiān)會表示，富途控股、老虎證券未經(jīng)證監(jiān)會核準，面向境內(nèi)投資者開展跨境證券業(yè)務(wù)，根據(jù)《證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。證監(jiān)會強調(diào)，按照“有效遏制增量，有序化解存量”的思路，擬要求上述兩家券商對上述違法違規(guī)行為進行整改，包括禁止招攬境內(nèi)投資者及發(fā)展境內(nèi)新客戶、開立新賬戶。

　　2023年1月13日，證監(jiān)會正式發(fā)布《證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》援引《證券法》《證券公司監(jiān)督管理條例》相關(guān)規(guī)定，加強對非法跨境經(jīng)紀業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對相關(guān)違法違規(guī)行為，按照“有效遏制增量，有序化解存量”的思路，穩(wěn)步推進整改規(guī)范工作。

　　同年2月15日，證監(jiān)會發(fā)言人指出，非法跨境展業(yè)的規(guī)范整改工作均按照“有效遏制增量，有序化解存量”的原則開展。其核心要求是，禁止未在境內(nèi)持牌的境外機構(gòu)違規(guī)招攬境內(nèi)投資者，并不得為其開立新賬戶；同時仍允許存量境內(nèi)投資者繼續(xù)通過原境外機構(gòu)開展交易，但存量投資者向境外賬戶轉(zhuǎn)入增量資金時應(yīng)當嚴格遵守我國外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　此后，“無照駕駛”的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商陸續(xù)下架境內(nèi)APP，對于部分有開戶需求的投資者，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)券商均要求提供存量證明。

　　而對于近期備受關(guān)注的違規(guī)發(fā)展內(nèi)地新客戶現(xiàn)象，有互聯(lián)網(wǎng)券商人士預(yù)計，存量證明通道或?qū)氐钻P(guān)閉。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

(原標題：21調(diào)查｜監(jiān)管升級！多家互聯(lián)網(wǎng)券商調(diào)整內(nèi)地居民開戶資質(zhì))

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