實(shí)探中信銀行科技金融一線(xiàn)： 從單一貸款走向綜合金融

　　隨著銀行持續(xù)深入推進(jìn)科技金融大文章相關(guān)工作，金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚明顯加速，金融與科技融合的方式不斷創(chuàng)新。日前，中國(guó)證券報(bào)記者實(shí)地走訪(fǎng)北京多家科技企業(yè)，發(fā)現(xiàn)銀行與其打交道的方式已不再局限于單純提供貸款，而是在貸款之外，逐漸邁向生態(tài)化服務(wù)，投貸聯(lián)動(dòng)等新模式變得更加高頻、易得。

　　● 本報(bào)記者薛瑾

　　助推眼部給藥“運(yùn)載火箭”

　　走進(jìn)位于北京市海淀區(qū)GHIC全球健康產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心，記者在這個(gè)集辦公、基礎(chǔ)研發(fā)和前期研發(fā)于一體的創(chuàng)業(yè)空間，見(jiàn)到了北京華視諾維醫(yī)療科技有限公司的主要研發(fā)團(tuán)隊(duì)。

　　“一般的血液檢測(cè)是不缺樣本量的，但在一些眼科疾病治療過(guò)程中，會(huì)有房水采樣檢測(cè)需求，而前房液體量本身很少，每次收集的樣本量可能只有50至100微升。對(duì)于小體積的精確檢測(cè)，采樣器械和方式有一定技術(shù)難點(diǎn)。”在眼科醫(yī)學(xué)工程與精準(zhǔn)診療聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，華視諾維相關(guān)技術(shù)負(fù)責(zé)人一邊演示實(shí)驗(yàn)流程，一邊向記者介紹，“為此，我們開(kāi)發(fā)了采集房水的專(zhuān)用設(shè)備，一兩分鐘就可以取液，并研發(fā)了專(zhuān)用檢測(cè)試劑條和相關(guān)檢測(cè)設(shè)備，更好地輔助眼科精準(zhǔn)醫(yī)療?！?/p>

　　據(jù)華視諾維醫(yī)學(xué)合作與大客戶(hù)部負(fù)責(zé)人夏朝陽(yáng)介紹，結(jié)合現(xiàn)代生物制藥靶向藥物，眼科及其他外科領(lǐng)域的精準(zhǔn)醫(yī)療正在如火如荼地進(jìn)行臨床應(yīng)用?！拔覀儼衙}絡(luò)膜上腔給藥裝置研發(fā)作為一大攻關(guān)重點(diǎn)。這種裝置就像是運(yùn)載火箭，能夠精準(zhǔn)地將藥物送到脈絡(luò)膜上腔。脈絡(luò)膜上腔打開(kāi)后，我們可以做與視網(wǎng)膜相關(guān)的微創(chuàng)介入治療，還可以使用基因藥物、干細(xì)胞療法、核素藥物等方式進(jìn)行精準(zhǔn)治療，能涵蓋眼科的大部分病癥?！?/p>

　　“公司努力的方向是做細(xì)分領(lǐng)域的‘小巨人’。”夏朝陽(yáng)說(shuō)，公司相關(guān)項(xiàng)目在全球健康產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心平臺(tái)獲得了第一屆創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽一等獎(jiǎng)，眼科精準(zhǔn)醫(yī)療創(chuàng)新項(xiàng)目在中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院系統(tǒng)獲得金獎(jiǎng)第一名，在國(guó)家衛(wèi)生健康委舉辦的首屆全國(guó)衛(wèi)生健康行業(yè)青年創(chuàng)新大賽中也獲得金獎(jiǎng)。

　　獎(jiǎng)項(xiàng)背后是科技創(chuàng)新能力的背書(shū)。“我們通過(guò)北京協(xié)和醫(yī)學(xué)院接觸到這家企業(yè)。”中信銀行北京分行一位客戶(hù)經(jīng)理介紹，“該企業(yè)是北京市專(zhuān)精特新企業(yè)，但是專(zhuān)精特新并非我們給予企業(yè)授信的唯一標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)過(guò)對(duì)企業(yè)所獲獎(jiǎng)項(xiàng)、醫(yī)學(xué)院推薦、參與國(guó)家重點(diǎn)研發(fā)項(xiàng)目等因素的綜合考量，給予華視諾維較高的授信額度支持?！?/p>

　　“中信銀行提供的1000萬(wàn)元信貸資金成為公司在關(guān)鍵發(fā)展階段的重要支撐，在團(tuán)隊(duì)建設(shè)和重點(diǎn)項(xiàng)目研發(fā)方面起到了穩(wěn)定器作用?！毕某?yáng)說(shuō)，希望銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的服務(wù)更加多元，將產(chǎn)業(yè)鏈、人才儲(chǔ)備以及IPO全周期金融咨詢(xún)服務(wù)融入其中。

　　“我們已經(jīng)向中信股權(quán)投資聯(lián)盟協(xié)同單位做了引薦，并邀請(qǐng)投資經(jīng)理去企業(yè)拜訪(fǎng)。企業(yè)不斷發(fā)展壯大之后，我們將聯(lián)合兄弟公司，探討以投貸聯(lián)動(dòng)方式進(jìn)行下一步合作。”上述中信銀行北京分行客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。

　　支持安全儲(chǔ)能“硬科技”

　　“這是我們的第一代儲(chǔ)能產(chǎn)品，可以與變壓器結(jié)合，發(fā)揮緩沖的作用?！痹诒本┦写笈d區(qū)的北京鑫華儲(chǔ)科技有限公司試驗(yàn)車(chē)間，這家“硬科技”企業(yè)的總經(jīng)理王鍇打開(kāi)外形酷似集裝箱的鋅鎳空液流儲(chǔ)能電池裝置，并向記者介紹。

　　“從細(xì)分行業(yè)來(lái)看，我們聚焦儲(chǔ)能里的液體電池，屬于鋅鎳空液流體系。目前在整個(gè)液流體系中，唯一一個(gè)環(huán)保型電池體系是鋅鎳空液流體系?！宾稳A儲(chǔ)科技董事長(zhǎng)梅永剛介紹，這項(xiàng)技術(shù)具備幾個(gè)特征，包括安全、環(huán)保、成本低、易于操作?！澳壳拔覀兊漠a(chǎn)品場(chǎng)景錨定多類(lèi)電壓等級(jí)配電網(wǎng)的應(yīng)用。它不是大面積的工廠(chǎng)式項(xiàng)目，而是單獨(dú)放置一臺(tái)設(shè)備，通常與變壓器對(duì)接，其既能給電網(wǎng)調(diào)峰，又能增加用電彈性?！?/p>

　　梅永剛說(shuō)：“公司組建還不到兩年，但我們的技術(shù)研發(fā)從2015年就開(kāi)始了，最早在北京化工大學(xué)的國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行，在此基礎(chǔ)上將科技成果進(jìn)行轉(zhuǎn)化。目前具備小規(guī)模量產(chǎn)的條件，初代產(chǎn)品基本定型，正在籌備量產(chǎn)產(chǎn)線(xiàn)，預(yù)計(jì)今年四季度開(kāi)工，明年中旬投產(chǎn)?！?/p>

　　據(jù)了解，2024年末，中信銀行通過(guò)科技成果轉(zhuǎn)化貸產(chǎn)品為鑫華儲(chǔ)科技提供了500萬(wàn)元授信額度，并采取專(zhuān)利質(zhì)押的增信方式?！霸谶@個(gè)階段得到資金支持，為我們的快速成長(zhǎng)提供了重要支撐。在中信銀行進(jìn)場(chǎng)前，我們主要依賴(lài)股權(quán)融資。這次相當(dāng)于債務(wù)資金進(jìn)場(chǎng)的第一步?！泵酚绖傉f(shuō)，中信銀行依托中信集團(tuán)金融全牌照的優(yōu)勢(shì)，這是很多其他銀行不具備的。

　　緣何看中鑫華儲(chǔ)科技這樣尚未實(shí)現(xiàn)規(guī)模量產(chǎn)、尚無(wú)穩(wěn)定收入的“硬科技”初期企業(yè)？中信銀行北京分行投資銀行部人士介紹，北京是科技成果轉(zhuǎn)化貸的先行試點(diǎn)區(qū)域，該產(chǎn)品弱化了償債能力、營(yíng)收等傳統(tǒng)授信指標(biāo)，轉(zhuǎn)而關(guān)注企業(yè)的技術(shù)來(lái)源、專(zhuān)利數(shù)量或者承擔(dān)的國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目等財(cái)務(wù)指標(biāo)之外的因素；在擔(dān)保方式上，可以接受純信用方式或?qū)嵖厝藫?dān)保等方式。

　　賦能企業(yè)穿越“達(dá)爾文之?！?/p>

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，科技金融大文章的提出，創(chuàng)新企業(yè)梯度培育體系的建立，為銀行等金融機(jī)構(gòu)賦能科技企業(yè)提供了燈塔式指引。銀行也在發(fā)力跳出傳統(tǒng)授信邏輯，探索服務(wù)科技企業(yè)的新路徑，推出適配科技企業(yè)的新產(chǎn)品，打造托舉科技企業(yè)的新生態(tài)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與資本的雙向奔赴，破解“科研強(qiáng)、轉(zhuǎn)化弱”難題。

　　以中信銀行為例，今年4月，該行正式發(fā)布“啟航計(jì)劃——科技成果轉(zhuǎn)化賦能行動(dòng)”，依托“6維產(chǎn)品矩陣+5圈生態(tài)中樞+3核協(xié)同引擎”創(chuàng)新服務(wù)方案，計(jì)劃未來(lái)三年助力1萬(wàn)家科技企業(yè)穿越“達(dá)爾文之?！?。

　　產(chǎn)品矩陣方面，針對(duì)科技企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的差異化金融需求，中信銀行推出六大專(zhuān)屬金融產(chǎn)品——科技成果轉(zhuǎn)化貸、積分卡貸款、科技人才貸、選擇權(quán)貸款、科技固貸、科技并購(gòu)貸，為科技企業(yè)提供從技術(shù)突破到規(guī)模量產(chǎn)的全流程金融支持。

　　生態(tài)體系方面，中信銀行以金融為紐帶，構(gòu)建資本助力圈、上市培育圈、政策扶持圈、產(chǎn)業(yè)牽引圈、成果轉(zhuǎn)化圈五維生態(tài)體系；貫穿創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈；依托投貸聯(lián)動(dòng)、并購(gòu)融資等模式，聯(lián)手頭部創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，為科技企業(yè)提供“股貸債保”多元化接力式金融服務(wù)。

　　協(xié)同方面，中信銀行充分發(fā)揮中信集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)，依托中信股權(quán)投資聯(lián)盟、中信金控投行子委員會(huì)、中信企業(yè)家辦公室三大協(xié)同平臺(tái)，開(kāi)創(chuàng)了科技金融立體化服務(wù)格局。

　　據(jù)中信銀行介紹，“啟航計(jì)劃”聚焦人工智能、生物醫(yī)藥、高端制造等科技前沿領(lǐng)域，通過(guò)構(gòu)建全鏈條金融服務(wù)體系，未來(lái)三年計(jì)劃重點(diǎn)培育和支持1萬(wàn)家關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的“硬科技”企業(yè)，推動(dòng)科技創(chuàng)新成果落地生根。

　　中信銀行投資銀行部/科技金融中心總經(jīng)理匡彥華此前在接受記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，只有鍛造出差異化服務(wù)能力，才能實(shí)現(xiàn)對(duì)科技企業(yè)客群的深度經(jīng)營(yíng)，分享科技企業(yè)成長(zhǎng)紅利，構(gòu)建科技金融可持續(xù)發(fā)展之路?！翱萍计髽I(yè)的成長(zhǎng)是‘接力長(zhǎng)跑’，需要金融機(jī)構(gòu)保持戰(zhàn)略定力、陪伴穿越周期、實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)。未來(lái)，我們將圍繞科技企業(yè)多元需求，深度整合‘政產(chǎn)學(xué)研金服用’創(chuàng)新要素，打造一站式資源對(duì)接‘超級(jí)接口’，為科技企業(yè)提供全方位護(hù)航。”

（文章來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）

(原標(biāo)題：實(shí)探中信銀行科技金融一線(xiàn)： 從單一貸款走向綜合金融)

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