從“賣保險”到“管健康” 保險機構(gòu)重點布局這個賽道

　　9月30日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動健康保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確了健康保險未來一段時間發(fā)展的總體思路和階段性目標，提出深化健康保險改革、增強可持續(xù)發(fā)展能力等一系列發(fā)展重點。

　　《中國經(jīng)營報》記者注意到，在高質(zhì)量發(fā)展健康險背景下，近期頭部險企在健康管理賽道上動作頻頻，持續(xù)擴圍。

　　近日，中國人民健康保險股份有限公司（以下簡稱“人保健康險”）出資2億元設(shè)立人保健康管理有限公司（以下簡稱“人保健康管理”），持股比例100%。這也是國家金融監(jiān)管總局成立以來批準的首家非金融子公司。

　　同期，中國人壽（601628.SH）旗下北京國壽養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金（有限合伙）成立了國壽（南京）健康管理有限公司，注冊資本3.23億元，業(yè)務(wù)涵蓋健康咨詢、養(yǎng)老服務(wù)等。此外，中國平安（601318.SH）、中國太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH ）、泰康保險集團等頭部險企均已有自己的健康管理公司，并在自身大健康生態(tài)圈扮演著重要角色。

　　在業(yè)內(nèi)看來，隨著拓展健康服務(wù)領(lǐng)域步伐加快，健康險公司將逐步形成從“賣保險”到“管健康”的模式進化趨勢。

　　推動“保險+健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式

　　據(jù)了解，人保健康險近年來持續(xù)推進“大健康”戰(zhàn)略，將健康管理視為經(jīng)營特色和風險管控的重要抓手。

　　業(yè)內(nèi)人士向記者透露，人保健康險2021年起籌劃布局健康管理公司，2025年，申請獨資發(fā)起設(shè)立人保健康管理。

　　值得一提的是，中國人保（601319.SH）在2025年半年度財務(wù)報告中提到，健康險業(yè)務(wù)將加大特色產(chǎn)品創(chuàng)新力度，依托新設(shè)立的健康管理公司持續(xù)拓展醫(yī)療健康服務(wù)資源。

　　人保健康險方面對記者表示，公司正加速構(gòu)建“保險+健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，把健康管理服務(wù)作為風險減量的重要手段，堅持健康保險和健康管理雙輪驅(qū)動、融合互推，助力人民群眾從“被動醫(yī)療”向“主動健康”轉(zhuǎn)變。

　　人保健康險黨委書記、總裁邵利鐸表示，新公司將建設(shè)覆蓋全國的自有醫(yī)療健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，升級集團統(tǒng)一的健康管理平臺，逐步打造人保在醫(yī)療、康復(fù)護理、慢病管理、藥品供給等領(lǐng)域的特色服務(wù)能力，完善客戶健康干預(yù)、體檢就醫(yī)等全流程服務(wù)。

　　人保健康險方面向記者透露，目前，全系統(tǒng)健康管理隊伍人數(shù)已超400人，在全國累計建設(shè)63個企業(yè)聯(lián)合醫(yī)務(wù)室和31個健康管理中心，上線標準化健康管理產(chǎn)品760款，合作體檢機構(gòu)數(shù)量2352家、齒科機構(gòu)2869家、眼科機構(gòu)772家、康復(fù)護理機構(gòu)280家，實現(xiàn)一站式理賠結(jié)算的合作醫(yī)院5971家、藥店22.5萬家、DTP藥房1678家、全年創(chuàng)新藥械支付額超15億元，健康管理服務(wù)累計惠及超1億人次，2024年健康管理服務(wù)收入總規(guī)模突破5億元。

　　實際上，此前，多家保險公司已設(shè)立專業(yè)健康管理子公司。例如太平洋人壽設(shè)立太平洋醫(yī)療健康管理有限公司，聚焦康復(fù)醫(yī)療和健康管理，中國太保“大康養(yǎng)”戰(zhàn)略落地。陽光保險集團間接投資海南縱橫欣和健康管理有限公司、海南陽光融和健康管理有限責任公司。

　　人保健康險新疆分公司副總經(jīng)理王軍對記者分析表示：“有了專業(yè)健康管理公司，能推進很多業(yè)務(wù)落地。比如長期護理保險評估、失能評估服務(wù)，未來將由保險公司獨立完成，進而實現(xiàn)一體化、一條龍的服務(wù)。從便捷和專業(yè)度上講，都會帶來很大提升。”

　　從“被動支付”向“主動管理”轉(zhuǎn)型

　　《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》明確提出“豐富健康保險產(chǎn)品，鼓勵開發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險產(chǎn)品”，并要求促進商業(yè)保險公司與醫(yī)療、體檢、護理等機構(gòu)合作，發(fā)展健康管理組織等新型服務(wù)形式。

　　2024年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》指出，提升健康保險服務(wù)保障水平，推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合。

　　這些政策導(dǎo)向為商業(yè)健康保險的轉(zhuǎn)型升級提供了難得的戰(zhàn)略機遇和清晰的行動路徑，為保險公司主動從支付者向健康管理者轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了有利條件。

　　從國際經(jīng)驗看，保險業(yè)深入介入健康管理已是大勢所趨。歐美市場較早形成了“管理式醫(yī)療”模式，保險公司與醫(yī)療服務(wù)深度融合。這類模式使保險從純粹的風險賠付方轉(zhuǎn)變?yōu)?span web="1" target="_blank" class="em_stock_key_common" data-code="90,BK0727">醫(yī)療服務(wù)的提供者，通過長期健康管理和醫(yī)療干預(yù)，提高客戶健康水平并降低醫(yī)療費用支出。

　　當前，我國多家險企正持續(xù)推動健康保險與健康管理融合發(fā)展。

　　富德生命人壽方面對記者表示，公司圍繞“保險保障+健康管理”的思路，一方面大力發(fā)展健康保障類產(chǎn)品體系，另一方面加大對客戶的健康管理服務(wù)力度。提供在線問診、預(yù)約掛號、健康測評等線上增值服務(wù)，推廣電話醫(yī)生、門診預(yù)約、重疾綠通等線下增值服務(wù)?！澳壳拔覀円呀?jīng)將保險服務(wù)寫入合同條款，使得保險服務(wù)從過去買保險的附加增值部分變?yōu)楸ｋU保障的正式組成部分，實現(xiàn)了保險與服務(wù)的深度融合，從而賦予客戶長期、穩(wěn)定、確定的服務(wù)權(quán)益。”

　　“這種模式的創(chuàng)新性在于：一是確保服務(wù)合規(guī)性，保險服務(wù)本身就是合同的一部分；二是保障服務(wù)確定性，服務(wù)與保單期限同步；三是提升服務(wù)品質(zhì)，通過精算定價有效促進服務(wù)成本優(yōu)化。”富德生命人壽相關(guān)負責人對記者說。

　　業(yè)內(nèi)人士向記者表示：未來健康險產(chǎn)品可能針對不同個人形成個性化的健康管理方案，通過增值服務(wù)提高客戶黏性，保險公司也能獲得更加豐富的健康數(shù)據(jù)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（文章來源：中國經(jīng)營報）

(原標題：從“賣保險”到“管健康” 保險機構(gòu)重點布局這個賽道)

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