“十四五”保險(xiǎn)業(yè)扎實(shí)做好金融“五篇大文章” 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效大幅提升

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)10月9日訊 近日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)介紹“十四五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展成就。金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤指出，“十四五”以來(lái)，我們堅(jiān)持從經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局出發(fā)，堅(jiān)決貫徹新發(fā)展理念，著力優(yōu)化金融資源配置，統(tǒng)籌做好金融“五篇大文章”，重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)質(zhì)效明顯提升。

　　金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融保險(xiǎn)業(yè)的天職?！笆奈濉逼陂g，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)胸懷“國(guó)之大者”，深入踐行金融工作的政治性、人民性，將自身發(fā)展融入國(guó)家發(fā)展大局，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”上濃墨重彩，交出一份沉甸甸的時(shí)代答卷，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

　　科技金融：為新質(zhì)生產(chǎn)力注入“保險(xiǎn)動(dòng)能”

　　《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》明確，加強(qiáng)對(duì)實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)和建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的金融支持。面對(duì)在關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)自立自強(qiáng)的迫切需求，保險(xiǎn)業(yè)挺身而出，為科技創(chuàng)新的高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期特性提供專屬風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

　　為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，人保財(cái)險(xiǎn)完善科技保險(xiǎn)組織體系和平臺(tái)建設(shè)，設(shè)立上海科技保險(xiǎn)中心，科保分中心實(shí)現(xiàn)國(guó)家科創(chuàng)中心城市全覆蓋；設(shè)立科技成果與知識(shí)產(chǎn)權(quán)鑒證評(píng)估中心，成立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，助力“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。太保產(chǎn)險(xiǎn)將新質(zhì)生產(chǎn)力置于重中之重，通過推進(jìn)專業(yè)化服務(wù)組織建設(shè)、提升重點(diǎn)項(xiàng)目承保能力、豐富產(chǎn)品體系三措并舉，2024年科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)76.64億元。平安產(chǎn)險(xiǎn)籌建科技保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，并在新能源、專精特新、半導(dǎo)體等領(lǐng)域引入再保險(xiǎn)資源，擴(kuò)大承保能力和科技企業(yè)服務(wù)能力。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新是保險(xiǎn)服務(wù)科技的最直接體現(xiàn)。為破解“卡脖子”難題，人保財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新推出“中試?！薄ⅰ暗涂毡！?、生成式AI侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)、專利密集型產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新全流程保駕護(hù)航；推出國(guó)內(nèi)首款汽車芯片專屬產(chǎn)品“強(qiáng)芯?！?，“集成電路共保體”累計(jì)為30家國(guó)內(nèi)頭部集成電路產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過4萬(wàn)億元。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)開發(fā)“三首”類(首臺(tái)套、新材料、首版次)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)類、網(wǎng)絡(luò)安全類、生命科學(xué)類、航天類及高新技術(shù)企業(yè)類保險(xiǎn)等200余款科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，并創(chuàng)新開發(fā)汽車芯片質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)等專項(xiàng)產(chǎn)品。

　　“著力引導(dǎo)資源向新質(zhì)生產(chǎn)力集聚”，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤介紹，保險(xiǎn)資金投資股票和權(quán)益類基金超5.4萬(wàn)億元，余額較“十三五”末增長(zhǎng)85%，助力資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。強(qiáng)化科技保險(xiǎn)保障，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過10萬(wàn)億元，首臺(tái)套、首批次保險(xiǎn)支持創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目3600個(gè)，為科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化“保駕護(hù)航”。

　　在資產(chǎn)端，保險(xiǎn)資金作為“耐心資本”，深度布局戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。中國(guó)人保通過設(shè)立私募股權(quán)基金、科創(chuàng)基金等形式，聚焦新能源、半導(dǎo)體、生物醫(yī)藥、人工智能等前沿產(chǎn)業(yè)，投資資產(chǎn)規(guī)模突破1.7萬(wàn)億元，較“十三五”末增長(zhǎng)56%。中國(guó)人壽約120億元參與上海集成電路二期基金；參與長(zhǎng)鑫科技股權(quán)投資，助力突破芯片封鎖；設(shè)立50億元國(guó)壽科創(chuàng)基金，投資智能汽車、算法科技、先進(jìn)制造、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域；中國(guó)人壽資產(chǎn)公司參與債券“科技板”建設(shè)；中國(guó)人壽壽險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)中長(zhǎng)期資金入市。新華保險(xiǎn)重點(diǎn)服務(wù)專精特新等科技型企業(yè)投資余額605億元，五年增長(zhǎng)超470億元。平安人壽通過“分散投資+頭部合作”方式，投資AI、半導(dǎo)體、機(jī)器人等高科技行業(yè)，支持新基建、高端制造等傳統(tǒng)領(lǐng)域升級(jí)，扶持醫(yī)藥研發(fā)、生物科技、基因檢測(cè)領(lǐng)域創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。泰康人壽在“十四五”期間公開市場(chǎng)股票投資規(guī)模升至近1500億元，較“十三五”末增長(zhǎng)約40%，重點(diǎn)布局大健康、專精特新等領(lǐng)域。

　　綠色金融：繪就經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“生態(tài)底色”

　　《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》明確，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗中國(guó)建設(shè)提供高質(zhì)量金融供給。服務(wù)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)既是踐行者，也是推動(dòng)者。“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)緊扣國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，加強(qiáng)制度構(gòu)建、產(chǎn)品創(chuàng)新與資金引導(dǎo)，走出兼具市場(chǎng)價(jià)值與社會(huì)效益的綠色發(fā)展之路。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性推進(jìn)綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新，太保產(chǎn)險(xiǎn)形成獨(dú)具特色的“1421”亮點(diǎn)成果體系，即1套企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及系統(tǒng)落地、4大重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新、2大首創(chuàng)低碳保險(xiǎn)模式、1套低碳運(yùn)行體系。2025年上半年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)綠色保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障約8.64萬(wàn)億元，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)綠色保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)160%。

　　在支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)積極布局環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、生物多樣性保護(hù)保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯保險(xiǎn)全覆蓋。平安產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新推出古樹名木保護(hù)救治險(xiǎn)、耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，累計(jì)提供67萬(wàn)億元綠色保險(xiǎn)保障。針對(duì)蓬勃發(fā)展的新能源汽車產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)更是主動(dòng)作為。人保財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略性布局新能源車險(xiǎn)，實(shí)施“綠動(dòng)出海”項(xiàng)目。平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合權(quán)威機(jī)構(gòu)推出行業(yè)首個(gè)“組合輔助駕駛事故責(zé)任判定一體化解決方案”，并開發(fā)電池衰減及產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展掃除后顧之憂。英大財(cái)險(xiǎn)“十四五”期間，累計(jì)為電網(wǎng)提供保險(xiǎn)保障金額超50萬(wàn)億元，積極參與“車險(xiǎn)好投保”平臺(tái)應(yīng)用，助力新能源車市場(chǎng)發(fā)展。

　　保險(xiǎn)資金也成為綠色轉(zhuǎn)型的重要推力。中國(guó)人壽資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立“中國(guó)人壽-蘭滄1號(hào)/2號(hào)綠色股權(quán)投資計(jì)劃”，向云南省能源投資集團(tuán)下屬公司戰(zhàn)略增資50億元，預(yù)計(jì)每年可實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排量近3700萬(wàn)噸，該項(xiàng)目也是行業(yè)內(nèi)首單經(jīng)認(rèn)證的綠色股權(quán)投資計(jì)劃。新華保險(xiǎn)參與清潔能源、新能源汽車、綠色工廠及綠色消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域綠色項(xiàng)目投資，今年上半年投資余額超316億元，同比增長(zhǎng)28.8%。平安人壽截至2024年末綠色投資總規(guī)模達(dá)1127億元。

　　普惠金融：傳遞“人民至上”的“保險(xiǎn)溫度”

　　《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》明確，完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系。“十四五”期間，保險(xiǎn)行業(yè)聚焦“三農(nóng)”、新市民、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)擴(kuò)大覆蓋范圍，降低保障門檻。

　　在服務(wù)“三農(nóng)”方面，人保財(cái)險(xiǎn)截至2024年的三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)承保面積達(dá)3.2億畝。中國(guó)人壽2025年上半年為近140萬(wàn)戶次重點(diǎn)人群提供返貧致貧風(fēng)險(xiǎn)保障511.31億元，在廣西天等縣創(chuàng)新“防貧四?！狈?wù)模式。

　　在服務(wù)新市民方面，中國(guó)人保服務(wù)新市民1800萬(wàn)人次，國(guó)家新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目參與率86%，人保財(cái)險(xiǎn)聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)、家政服務(wù)員等群體，開發(fā)“騎手?！薄ⅰ鞍矘I(yè)?！薄凹曳！钡忍厣a(chǎn)品。太保產(chǎn)險(xiǎn)推出“滬家?！钡绕栈菪图彝ゾC合保險(xiǎn)，創(chuàng)新“以修代賠”模式。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)2025年上半年為121萬(wàn)農(nóng)民工提供605億元工資保障，為建筑企業(yè)緩釋農(nóng)民工工資支付保證金60.5億元，為新市民新業(yè)態(tài)群體提供風(fēng)險(xiǎn)保障超1300億元。新華保險(xiǎn)開展全國(guó)首個(gè)環(huán)衛(wèi)工人普惠保險(xiǎn)公益捐贈(zèng)項(xiàng)目，八年累計(jì)為超600萬(wàn)環(huán)衛(wèi)工人贈(zèng)送總保額超6000億元，賠付金額超4500萬(wàn)元。

　　在服務(wù)小微企業(yè)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)2025年上半年累計(jì)為161萬(wàn)小微企業(yè)提供189萬(wàn)億保險(xiǎn)保障，累計(jì)開發(fā)超8200款產(chǎn)品，“店家寶”、“滬業(yè)?！薄捌髽I(yè)安心?！钡犬a(chǎn)品精準(zhǔn)覆蓋小微企業(yè)核心風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)。新華保險(xiǎn)支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大，截至2025年上半年，相關(guān)投資余額超227億元，服務(wù)中小微企業(yè)近4萬(wàn)家。

　　養(yǎng)老金融：構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈

　　《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》指出，健全應(yīng)對(duì)人口老齡化的養(yǎng)老金融體系?！笆奈濉逼陂g，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極布局養(yǎng)老金融，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)拓展和產(chǎn)業(yè)投資，逐步構(gòu)建起多層次、多元化的養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)。

　　保險(xiǎn)頭部企業(yè)積極融入國(guó)家多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。中國(guó)人壽加快建設(shè)養(yǎng)老金融國(guó)壽服務(wù)體系，為養(yǎng)老保險(xiǎn)“三支柱”管理各類“養(yǎng)老錢”約2.2萬(wàn)億元，構(gòu)建 “機(jī)構(gòu)+社區(qū)+居家”三位一體的養(yǎng)老服務(wù)體系，旗下國(guó)壽健投公司在全國(guó)14城布局17個(gè)養(yǎng)老養(yǎng)生項(xiàng)目。新華保險(xiǎn)“十四五”期間政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域達(dá)到13個(gè)，第二支柱業(yè)務(wù)企/職業(yè)年金管理規(guī)模達(dá)近400億元，第三支柱業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)累計(jì)達(dá)成近500億元。

　　保險(xiǎn)業(yè)積極探索，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)醫(yī)養(yǎng)服務(wù)深度融合。泰康創(chuàng)新打造 “支付+服務(wù)+投資”新壽險(xiǎn)模式，將虛擬的保險(xiǎn)支付與實(shí)體“醫(yī)養(yǎng)康寧”服務(wù)深度融合。截至2025年9月，泰康在全國(guó)布局37城46個(gè)項(xiàng)目，投資規(guī)模超450億，其中24城27家社區(qū)已開業(yè)運(yùn)營(yíng)。平安人壽持續(xù)深化“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)”等模式建設(shè)。截至2025年6月末，平安人壽居家養(yǎng)老服務(wù)覆蓋全國(guó)85個(gè)城市，高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已布局5城6個(gè)項(xiàng)目。

　　各保險(xiǎn)公司豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，精準(zhǔn)匹配多元化養(yǎng)老需求。平安人壽在全國(guó)范圍內(nèi)布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，開發(fā)多層次、定制化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，融合長(zhǎng)期護(hù)理保障與慢病管理等服務(wù)的“保險(xiǎn)+服務(wù)”創(chuàng)新做法，多維度滿足養(yǎng)老保障需求。新華保險(xiǎn)在“十四五”期間共推出100余款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品20年來(lái)累計(jì)為超過1366萬(wàn)人次提供保障服務(wù)，成為行業(yè)普惠養(yǎng)老的典范。

　　數(shù)字金融：“數(shù)智賦能”躍升重塑服務(wù)范式

　　《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》指出，推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展?！笆奈濉逼陂g，數(shù)字金融已成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部數(shù)字化轉(zhuǎn)型、適應(yīng)新形勢(shì)、培育新動(dòng)能的核心戰(zhàn)略。

　　在理賠端，智能化應(yīng)用帶來(lái)革命性變化。中國(guó)人壽通過與醫(yī)保、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等單位的系統(tǒng)對(duì)接，支持一站式、電子發(fā)票等多種智能理賠模式，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療信息線上流轉(zhuǎn)和全流程智能化作業(yè)。2025年上半年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)“理賠直付”服務(wù)賠付超391萬(wàn)件，“重疾一日賠”服務(wù)賠付達(dá)近11.4萬(wàn)件；中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)賠案最快處理僅耗時(shí)1秒鐘。太保產(chǎn)險(xiǎn)“蒼穹”消保數(shù)字平臺(tái)，借助線上化、數(shù)智化工具，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)消保管理領(lǐng)域的廣覆蓋、強(qiáng)穿透。

　　數(shù)字技術(shù)正深刻改變保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯，風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)現(xiàn)從“事后賠”到“事前防”。人保財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)融入國(guó)家應(yīng)急管理體系，構(gòu)建“保防減救賠”一體化服務(wù)體系，持續(xù)建設(shè)完善“萬(wàn)象云”數(shù)智化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)平臺(tái)，做好大災(zāi)大案理賠服務(wù)和應(yīng)急處置。太保產(chǎn)險(xiǎn)在數(shù)字金融領(lǐng)域推動(dòng)客戶經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)服務(wù)模式的雙重轉(zhuǎn)型升級(jí)，利用大數(shù)據(jù)和AI算法模型實(shí)現(xiàn)保前風(fēng)險(xiǎn)體檢和精準(zhǔn)定價(jià)；同時(shí)打造保中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，及時(shí)預(yù)警并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)阻斷。平安產(chǎn)險(xiǎn)推出國(guó)內(nèi)首個(gè)全球化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)Eagle X，集成臺(tái)風(fēng)、地震等5類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及衛(wèi)星監(jiān)控技術(shù)，賦能出海企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理；同時(shí)依托自主研發(fā)的鷹眼DRS3.0系統(tǒng)，累計(jì)預(yù)警災(zāi)害57.2萬(wàn)場(chǎng)。

　　在內(nèi)部運(yùn)營(yíng)和銷售環(huán)節(jié)，自動(dòng)化、智能化也已全面滲透。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)構(gòu)建起金融業(yè)規(guī)模最大、覆蓋最廣的國(guó)壽物聯(lián)網(wǎng)，建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、開放共享的數(shù)字化平臺(tái)，2025年上半年數(shù)智化服務(wù)賠案占比超75%，平均時(shí)效僅0.2天。泰康人壽多維深耕數(shù)字金融，構(gòu)建智慧運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)智能投保、雙錄、認(rèn)知核保等，提升前端服務(wù)質(zhì)量、后端流程效率。

　　展望“十五五”，保險(xiǎn)業(yè)將延續(xù)“十四五”良好態(tài)勢(shì)，持續(xù)深耕金融“五篇大文章”，進(jìn)一步強(qiáng)化科技金融賦能，拓展綠色金融實(shí)踐路徑，推動(dòng)普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面，深化養(yǎng)老金融布局，加速數(shù)字金融融合，為服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化注入更為堅(jiān)實(shí)的動(dòng)能。

（文章來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)）

(原標(biāo)題：“十四五”保險(xiǎn)業(yè)扎實(shí)做好金融“五篇大文章” 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效大幅提升)

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