陸控獲評(píng)“年度金融科技先鋒機(jī)構(gòu)” 推動(dòng)“AI in ALL”戰(zhàn)略成效初顯

　　近日，由上海報(bào)業(yè)集團(tuán)旗下澎湃新聞主辦的“2025TOP金融榜”評(píng)選結(jié)果揭曉。陸控 (NYSE LU,06623.HK)憑借其在金融科技與智能風(fēng)控領(lǐng)域的系統(tǒng)性創(chuàng)新與實(shí)踐成效，獲評(píng)為“年度金融科技先鋒機(jī)構(gòu)”。

　　今年來(lái)，陸控推動(dòng)“AIinALL”戰(zhàn)略，將人工智能、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿科技融入業(yè)務(wù)全流程，構(gòu)建起覆蓋業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)的智能金融生態(tài)，在提升金融服務(wù)效能的同時(shí)，筑牢風(fēng)控的“數(shù)字堤壩”。獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)，不僅是對(duì)企業(yè)單一產(chǎn)品的認(rèn)可，更是對(duì)其將前沿科技深度融入金融業(yè)務(wù)流程、重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理模式能力的整體肯定。

　　“科技金融+數(shù)字金融”貫穿業(yè)務(wù)全流程

　　在金融行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程進(jìn)入“深水區(qū)”的當(dāng)下，科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已從提升效率的工具，演進(jìn)至重構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯與安全防線的體系層面。陸控的多維實(shí)踐，則勾勒出這一演進(jìn)路徑。

　　在前端營(yíng)銷環(huán)節(jié)，“云帆AI”是平安集團(tuán)首個(gè)面向C端的全流程AI銷售解決方案。依托平安科技多因子模型，精準(zhǔn)挖掘長(zhǎng)尾客群；陸控基于大模型及用戶行為數(shù)據(jù)，自主研發(fā)的端到端智能銷售體?！霸品睂ⅰ叭撕?zhàn)術(shù)”到“人機(jī)協(xié)同”的營(yíng)銷模式進(jìn)行根本性轉(zhuǎn)變。通過(guò)AI實(shí)現(xiàn)全流程自主營(yíng)銷與精準(zhǔn)觸達(dá)，大幅降低運(yùn)營(yíng)成本、覆蓋長(zhǎng)尾客群。具體來(lái)說(shuō)，“云帆”可實(shí)現(xiàn)AI自主放款、脫落名單精準(zhǔn)分層、AI智能助手輔助座席撥打，進(jìn)而構(gòu)建“AI+人工”雙輪驅(qū)動(dòng)模式。自2025年5月上線以來(lái)，“云帆AI”已實(shí)現(xiàn)成本壓降至1.64%（降幅超30%）、人均產(chǎn)能提升2.5倍，預(yù)計(jì)助力下階段業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)18億元，有效平衡規(guī)模與運(yùn)營(yíng)效率。

　　在客戶盡調(diào)環(huán)節(jié)，陸控也交出答卷。作為信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控前置環(huán)節(jié)，客戶盡調(diào)長(zhǎng)期以來(lái)主要依賴人工處理核查，平均人工時(shí)間達(dá)每人每天120分鐘。存在費(fèi)時(shí)費(fèi)力、人為操作失誤、合規(guī)性難保障等痛點(diǎn)?！爸嵌堋毕到y(tǒng)依托大模型技術(shù)、OCR識(shí)別和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)盡調(diào)材料智能解析、邏輯自動(dòng)校驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警，助力前端審核效率提升75%。該方案深度融合業(yè)務(wù)洞察, 將豐富的小微場(chǎng)景進(jìn)行大模型優(yōu)化、引入端側(cè)AI能力、多模型串聯(lián)機(jī)制三大創(chuàng)新，將人工處理時(shí)長(zhǎng)降低90%，申請(qǐng)維度準(zhǔn)確率達(dá)94%，圖片及字段識(shí)別準(zhǔn)確率突破99%?！爸嵌堋弊?月上線以來(lái)，已累計(jì)服務(wù)63萬(wàn)余客戶, 為客戶節(jié)省申請(qǐng)時(shí)長(zhǎng)超900萬(wàn)分鐘。

　　與此同時(shí)，“智盾”智能盡調(diào)解決方案與DeepSeek大模型信貸審批垂域大模型還構(gòu)成了“事前+事中”的雙重智能防線。當(dāng)前信貸行業(yè)正步入一個(gè)以“增速放緩”與“風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)”為雙重特征的復(fù)雜變革期，在此環(huán)境下，數(shù)字金融的深度滲透帶來(lái)了海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，這直接導(dǎo)致了風(fēng)控核心難題的演變：傳統(tǒng)技術(shù)難以穿透數(shù)據(jù)表象，洞察真實(shí)的用戶風(fēng)險(xiǎn)意圖，從而筑牢金融風(fēng)控網(wǎng)絡(luò)。

　　DeepSeek大模型在信貸審批的應(yīng)用，標(biāo)志著風(fēng)控技術(shù)從“規(guī)則驅(qū)動(dòng)”和“簡(jiǎn)單模型”向認(rèn)知推理階段的跨越。尤其在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)背景下，這種能夠穿透數(shù)據(jù)表象、理解風(fēng)險(xiǎn)意圖的能力，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言具有戰(zhàn)略性價(jià)值。數(shù)據(jù)顯示，DeepSeek大模型信貸審批相關(guān)技術(shù)已累計(jì)攔截風(fēng)險(xiǎn)案件涉及12.4億元，減損金額1.54億元，風(fēng)控效能獲得量化驗(yàn)證。

　　在信貸審批環(huán)節(jié)，陸控亦通過(guò)大模型等技術(shù)手段，打造審批垂域大模型Aegis（埃奎斯）項(xiàng)目。該項(xiàng)目包含AI風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、AI風(fēng)險(xiǎn)審核、AI風(fēng)險(xiǎn)決策三大智能體，通過(guò)大小模型協(xié)同、利用數(shù)據(jù)蒸餾和工作流引擎貫穿審批全流程作業(yè)，實(shí)現(xiàn)全流程智能風(fēng)險(xiǎn)審批解決方案。埃奎斯項(xiàng)目上線5個(gè)月以來(lái)，累計(jì)覆蓋15.7萬(wàn)筆申請(qǐng)，在高風(fēng)險(xiǎn)攔截與審核效率達(dá)成初步目標(biāo)效果。

　　在數(shù)智化服務(wù)方面，陸控所推出的“智能客服3.0”針對(duì)“復(fù)雜問題識(shí)別能力不足、情緒感知能力欠缺、個(gè)性化服務(wù)能力欠缺”三大智能客服痛點(diǎn)。通過(guò)"高效響應(yīng)+情感共鳴"雙輪驅(qū)動(dòng)，智能客服解決率有效提升2個(gè)百分點(diǎn)、轉(zhuǎn)人工量減少14%；客戶滿意度從80%提升至85%，以AI全面提升客服效能、推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作走深走實(shí)。

　　監(jiān)管與市場(chǎng)雙重認(rèn)可的金融安全防御體系

　　金融科技的價(jià)值，最終需通過(guò)安全與穩(wěn)定來(lái)檢驗(yàn)。陸控在構(gòu)建主動(dòng)型智能風(fēng)控體系的同時(shí)，其底層安全能力也獲權(quán)威認(rèn)可。

　　近期，在工業(yè)和信息化部以及上海市委、市政府指導(dǎo)的“磐石行動(dòng)”中，陸控憑借在數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)穩(wěn)定性與風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的扎實(shí)工作，連續(xù)三次榮獲表彰。“磐石行動(dòng)”旨在檢驗(yàn)和夯實(shí)上海市關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的安全韌性，陸金所的連續(xù)獲獎(jiǎng)，從監(jiān)管視角印證了其安全體系建設(shè)的可靠性與領(lǐng)先性。

　　其自主研發(fā)的“智能芯”客訴防控平臺(tái)，形成了一套“智能+人工”組合干預(yù)、“線上+線下”協(xié)同防控的前置風(fēng)險(xiǎn)排查與化解流程；陸控旗下PAO Bank則積極響應(yīng)香港金融管理局強(qiáng)化防詐騙措施，全面提升系統(tǒng)對(duì)深偽技術(shù)的識(shí)別能力;同時(shí)全面升級(jí)“智安存”存款保護(hù)措施；這些科技形成了貫穿金融業(yè)務(wù)全周期的實(shí)時(shí)監(jiān)控與防御網(wǎng)絡(luò)，能夠動(dòng)態(tài)應(yīng)對(duì)新型欺詐手段，將風(fēng)險(xiǎn)處置從“事后響應(yīng)”前移至“事中攔截”乃至“事前預(yù)警”。

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融安全的內(nèi)涵正在擴(kuò)展，它既是數(shù)據(jù)安全，也是系統(tǒng)穩(wěn)定，更是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的整體可控?？梢?，金融機(jī)構(gòu)像陸金所控股這樣，將前沿科技系統(tǒng)性應(yīng)用于提升自身免疫系統(tǒng)，實(shí)際上是為整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行貢獻(xiàn)了基礎(chǔ)設(shè)施般的力量。

　　科技為舟，安全為舵，駛向高質(zhì)發(fā)展

　　此次榮獲“年度金融科技先鋒機(jī)構(gòu)”，是市場(chǎng)對(duì)陸金所控股科技戰(zhàn)略路徑的又一次積極回應(yīng)?？v觀其布局，從提升服務(wù)效率的云帆AI，到把守入口風(fēng)險(xiǎn)的“智盾”與DeepSeek大模型，再到筑牢底座的“智能芯”與反欺詐平臺(tái)，一幅以智能升級(jí)驅(qū)動(dòng)全面防御、以科技賦能夯實(shí)發(fā)展根基的藍(lán)圖清晰可見。

　　在金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的浪潮中，陸控始終堅(jiān)持以科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，以智能升級(jí)防御。通過(guò)一系列自主創(chuàng)新的科技應(yīng)用，公司不僅實(shí)現(xiàn)了服務(wù)效率與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的雙提升，更在實(shí)踐中探索出了一條“科技賦能風(fēng)控、智能守護(hù)穩(wěn)定”的發(fā)展路徑。

　　未來(lái)，陸控將繼續(xù)深化科技融合，筑牢金融安全底線，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更普惠、更安全、更高效的金融服務(wù)，持續(xù)擔(dān)當(dāng)金融穩(wěn)定與行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的護(hù)航者。

　　此次, 由澎湃新聞發(fā)起的“TOP金融榜”是國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域具有廣泛影響力的權(quán)威性行業(yè)評(píng)選，該評(píng)選面向全國(guó)持牌金融機(jī)構(gòu)展開全面征集，旨在挖掘并表彰在行業(yè)變革浪潮中勇立潮頭的領(lǐng)軍者、開拓者與驅(qū)動(dòng)者，至今已連續(xù)舉辦九屆。

（文章來(lái)源：澎湃新聞）

(原標(biāo)題：陸控獲評(píng)“年度金融科技先鋒機(jī)構(gòu)”，推動(dòng)“AI in ALL”戰(zhàn)略成效初顯)

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