重磅！剛剛宣布：首期個人養(yǎng)老金基金來了！專屬Y份額 這些費打5折！華夏、易方達、廣發(fā)、富國、南方、博時等超20家公募嘗鮮

　　《個人養(yǎng)老金實施辦法》出臺僅一周，個人養(yǎng)老金投基金又有新進展！

　　11月11日，多家頭部公募發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標基金將成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，并對成立后的Y份額管理費、托管費等實施費率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品費率比普通份額打了五折優(yōu)惠。

　　據(jù)記者統(tǒng)計，涉及上述公告的公募基金管理人分別是華夏、易方達、廣發(fā)、富國、招商、博時、匯添富、南方、鵬華、嘉實、工銀瑞信、交銀施羅德、景順長城、中歐、華安、天弘、銀華、建信、萬家、大成、中銀基金等至少21家基金公司，這些機構(gòu)將成為首期個人養(yǎng)老金公募產(chǎn)品的基金管理人，也意味著公募基金已經(jīng)做好了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品上的沖刺準備。

　　行業(yè)機構(gòu)預計，未來個人養(yǎng)老金基金名錄將進一步擴充，投資者可以通過定投進行長期投資，積累個人養(yǎng)老金。

成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額

管理費、托管費實施5折優(yōu)惠

　　11月11日，易方達、華夏、富國、南方、博時、招商、嘉實等20家左右公募發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標基金將成立個人養(yǎng)老金專屬份額Y份額，同時為更好滿足投資者個人養(yǎng)老金投資需求，降低投資者個人養(yǎng)老金投資成本，成立后的Y份額管理費、托管費等實施費率優(yōu)惠。

　　據(jù)悉，此次設(shè)立的Y類基金份額就是指針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務單獨設(shè)立的一類基金份額，也可簡稱“Y類份額”，投資人可根據(jù)個人養(yǎng)老規(guī)劃安排，使用個人養(yǎng)老金資金購買本類別基金份額。

　　多家公募公告內(nèi)容顯示，首期個人養(yǎng)老金公募產(chǎn)品都是各家公募運作管理多年，長期業(yè)績優(yōu)秀的成熟產(chǎn)品，具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特點，符合《暫行規(guī)定》對個人養(yǎng)老金基金的各項規(guī)定。

　　比如，易方達基金旗下易方達匯誠養(yǎng)老三年(FOF)、易方達匯智穩(wěn)健養(yǎng)老一年；廣發(fā)基金的廣發(fā)安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有、廣發(fā)穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年；富國基金旗下的富國鑫旺穩(wěn)健養(yǎng)老一年、富國鑫旺均衡養(yǎng)老(FOF)；招商基金旗下的招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年、招商和惠養(yǎng)老目標日期2040三年持有；嘉實基金的嘉實養(yǎng)老2030三年、嘉實養(yǎng)老2050五年；博時基金的博時頤澤平衡養(yǎng)老三年；工銀瑞信基金旗下的工銀養(yǎng)老2035和工銀穩(wěn)健養(yǎng)老一年等。此外，鵬華長治養(yǎng)老、景順長城穩(wěn)健養(yǎng)老目標三年持有期混合型發(fā)起式FOF都宣布增設(shè)Y類基金份額。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計測算，上述公布產(chǎn)品名錄的近30只養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品成立最早的是2018年9月，運作已經(jīng)滿四年，成立以來平均年化回報5.33%，實現(xiàn)了長期穩(wěn)健的投資收益。

　　一家公募市場部人士對記者表示，首期成立的個人養(yǎng)老金專屬份額的基金管理人，不管旗下產(chǎn)品有多少只符合納入條件，但在試點階段每家最多兩只產(chǎn)品參與試點。

　　廣發(fā)基金表示，增設(shè)Y類份額基金的獲批，進一步明晰了個人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構(gòu)針對性地進行費率優(yōu)惠，體現(xiàn)了普惠金融的行業(yè)屬性；也有利于后期公募基金服務個人養(yǎng)老金業(yè)務的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)。

　　易方達基金經(jīng)理汪玲也表示，Y類份額推出，意味著養(yǎng)老FOF開啟了服務個人養(yǎng)老金的新時代，未來公司會在養(yǎng)老產(chǎn)品布局、系統(tǒng)建設(shè)、投教服務等多方面持續(xù)深耕，努力服務好大眾養(yǎng)老理財需求。

　　“Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個人養(yǎng)老金客戶申購的基金份額類別，Y類份額的核心特點是施行管理費、托管費的費率優(yōu)惠，首批Y類份額的管理費率、托管費率將在原有A類份額的基礎(chǔ)上進行五折優(yōu)惠，”匯添富基金相關(guān)人士也表示，“此次Y類份額的推出，凸顯公募基金行業(yè)服務我國養(yǎng)老保障大局的重要使命和責任擔當?！?/p>

　　一家銀行系公募也告訴記者，他所在公募符合個人養(yǎng)老金產(chǎn)品準入要求的兩只養(yǎng)老產(chǎn)品，新增了基金份額，新增份額主要是在費用和分紅方式上讓利投資者，鼓勵長期投資和長期領(lǐng)取行為。

　　“個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機構(gòu)名錄的發(fā)布，標志著個人養(yǎng)老金投資公募基金的配套機制進一步準備就緒。”南方基金相關(guān)人士稱。

　　博時基金也表示，公司積極響應國家及監(jiān)管政策要求、讓利養(yǎng)老投資，對此次首期納入個人養(yǎng)老金投資基金產(chǎn)品的博時頤澤平衡養(yǎng)老(FOF)增加Y類基金份額，并進行相關(guān)費率優(yōu)惠。

　　招商基金也稱，本次入圍的2只產(chǎn)品，是公司“和悅”、“和惠”兩大產(chǎn)品系列的核心產(chǎn)品，涵蓋了不同期限、不同類型、不同策略，爭取為投資者提供更加多元、全面的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和服務。

　　交銀施羅德基金也表示，公司立足推進共同富裕的時代背景，積極響應國家讓利于民的政策引導，對公司旗下養(yǎng)老基金新增Y類基金份額(僅允許投資者通過個人養(yǎng)老金資金賬戶投資的基金份額)，并對新增份額的管理費和托管費實施5折費率優(yōu)惠，有效激發(fā)老百姓參與個人養(yǎng)老金的意愿，充分彰顯公司金融為民的初心。

　　嘉實基金對管理費實施五折優(yōu)惠評論道，一方面這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，是在服務好居民的養(yǎng)老投資需求的同時，進一步強化公募在服務個人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，進行費率打折能直接有效地減輕投資者參與個人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗。

　　據(jù)了解，根據(jù)11月4日中國證監(jiān)會發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)，個人養(yǎng)老金基金要求單設(shè)份額，只面向個人養(yǎng)老賬戶的投資者，該份額不收取銷售服務費，可以豁免申購限制和申購費用，可以對管理費和托管費實施一定費率優(yōu)惠。

　　而在11月8日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會養(yǎng)老金業(yè)務委員會通過“線上+線下”相結(jié)合的方式在北京召開2022年第二次會議。與會的證監(jiān)會相關(guān)負責同志對行業(yè)提出的養(yǎng)老金產(chǎn)品納入范圍、投資對象、投顧服務、估值標準等意見建議進行了回應，并表示個人養(yǎng)老金賬戶和投資的相關(guān)準備工作已就緒，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機構(gòu)名錄將于近期發(fā)布。

行業(yè)機構(gòu)積極抓住機遇、充分準備

力爭在業(yè)務發(fā)展初期打好基礎(chǔ)

　　隨著近期個人養(yǎng)老金投資公募基金的政策陸續(xù)出臺，公募基金行業(yè)也開展了緊鑼密鼓的準備工作。

　　多位行業(yè)機構(gòu)和人士表示，隨著公募基金加快推進個人養(yǎng)老金落地步伐，從系統(tǒng)準備到產(chǎn)品目錄，個人養(yǎng)老金投資公募基金也呼之欲出。行業(yè)機構(gòu)也積極抓住機遇、做好準備，在業(yè)務發(fā)展初期打好基礎(chǔ)，助力養(yǎng)老金業(yè)務健康發(fā)展。

　　嘉實基金表示，作為普惠金融理念的重要踐行者，公募基金一直是養(yǎng)老第三支柱的重要建設(shè)者。為了更好地參與和滿足個人養(yǎng)老金發(fā)展需求，嘉實基金一直積極準備，從投資能力、專業(yè)團隊、技術(shù)、產(chǎn)品等多方面進行各項能力的全方位打造。此次設(shè)立個人養(yǎng)老金專屬份額就是為個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務做好產(chǎn)品上的沖刺準備。

　　在嘉實基金看來，隨著公募基金入局個人養(yǎng)老金投資，有利于推動個人的“儲蓄養(yǎng)老”到“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變，進而提高養(yǎng)老金投資收益率，增加養(yǎng)老金總儲備，提升養(yǎng)老金替代水平。未來，嘉實將不斷聚合公司優(yōu)質(zhì)資源，不斷研究與客戶養(yǎng)老投資需求相匹配的養(yǎng)老產(chǎn)品、投資與服務機制，持續(xù)提升服務個人養(yǎng)老金的各項能力。

　　富國基金也為迎接個人養(yǎng)老金時代的到來，在產(chǎn)品、研究、投資、信息技術(shù)、風險管理、客戶服務等多個維度做了全面、充分的準備，以便為廣大投資者提供專業(yè)的個人養(yǎng)老金投資服務。

　　為迎接第三支柱快速發(fā)展，南方基金也在投研團隊、信息系統(tǒng)、風控制度等方面做了充分準備。

　　招商基金也表示，公司將以高質(zhì)量發(fā)展勇?lián)鷤€人養(yǎng)老金發(fā)展帶來的新使命，全力做好個人養(yǎng)老金制度下的各項準備工作，積極推進公司進入養(yǎng)老金管理的3.0時代，打造養(yǎng)老金融規(guī)劃和養(yǎng)老解決方案核心競爭力。

　　作為資本市場和養(yǎng)老金融領(lǐng)域的中堅力量，匯添富基金也高度重視養(yǎng)老金業(yè)務，致力于服務大眾養(yǎng)老理財需求，一直以來都將其作為公司發(fā)展的長期戰(zhàn)略重點，集中優(yōu)勢資源，加大布局投入。

　　博時基金也介紹稱，博時基金未來將積極參與個人養(yǎng)老金發(fā)展事業(yè)，布局養(yǎng)老FOF等各類適合個人養(yǎng)老金投資的基金產(chǎn)品，運用金融科技手段，提供一站式個人養(yǎng)老金智能投顧服務。公司將以長期投資、價值投資為目標，在充分滿足投資者養(yǎng)老投資需求的前提下，助力投資者養(yǎng)老資產(chǎn)的長期、穩(wěn)健增值，幫助投資者實現(xiàn)體面有尊嚴的退休養(yǎng)老生活。

　　景順長城基金表示，將持續(xù)提升投資管理、產(chǎn)品設(shè)計、客戶服務等各方面能力，為個人養(yǎng)老金保值增值貢獻力量。

　　銀華基金也認為，公募基金憑借其就標準化資產(chǎn)投資和凈值化產(chǎn)品管理長期積累的投資、產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣、風控、運營等方面的經(jīng)驗，尤其是權(quán)益投資方面的豐富經(jīng)驗，以及已經(jīng)比較完善的人才隊伍，能夠?qū)崿F(xiàn)能力遷徙，將在個人養(yǎng)老金業(yè)務中發(fā)揮不可替代的作用

　　“個人養(yǎng)老金的發(fā)展將帶動長線資金入市，助力我國資本市場發(fā)展，同時資本市場也將力爭通過投資收益反哺個人養(yǎng)老金發(fā)展，提升對居民養(yǎng)老保障的服務能力。”銀華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧也稱。

（文章來源：中國基金報）

(原標題：重磅！剛剛宣布：首期個人養(yǎng)老金基金來了！專屬Y份額，這些費打5折！華夏、易方達、廣發(fā)、富國、南方、博時等超20家公募嘗鮮)

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